Ma première carte de crédit: ce que les étudiants devraient savoir

Autrefois, les émetteurs de cartes de crédit installaient des tables sur les campus universitaires, distribuant des t-shirts gratuits ou des Frisbees si les étudiants signaient sur la ligne pointillée pour obtenir une carte de crédit pour étudiants. Ce type d’accès facile au crédit était excellent pour certains, mais de nombreux jeunes s’endettaient. La réforme financière a pour la plupart mis fin à ces pratiques et les étudiants - en fait tous les adultes de moins de 21 ans - ont maintenant beaucoup plus de mal à faire approuver une carte de crédit.

Si vous êtes prêt à demander une carte de crédit et à commencer à accumuler du crédit, voici ce que vous devez savoir.

Conditions d'âge et de revenu

SI VOUS AVEZ MOINS DE 21 ANS

Il est techniquement possible d’obtenir une carte de crédit par vous-même, mais les émetteurs vous demanderont d’avoir un revenu indépendant, ce que la plupart des étudiants n’ont pas. Si vous avez moins de 21 ans et ne disposez pas de votre propre revenu, vous aurez besoin d’un parent ou d’un autre adulte de confiance pour co-signer pour vous sur une demande de carte de crédit.

SI VOUS AVEZ PLUS DE 21 ANS

Les restrictions de carte de crédit ne sont plus aussi strictes une fois que vous avez dépassé votre 21e anniversaire. Vous devrez toujours prouver que vous avez un revenu, car les émetteurs veulent savoir que vous pouvez rembourser ce que vous dépensez. Mais vous pouvez inclure tout revenu auquel vous avez un accès raisonnable, tel que le revenu d'un partenaire ou d'un conjoint.

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Autres options pour le crédit de construction

Si vous n’avez aucun antécédent de crédit, il peut être très difficile d’obtenir l’approbation de votre première carte de crédit. Voici quelques stratégies qui peuvent vous aider à surmonter cet obstacle.

DEMANDEZ UNE CARTE DE CRÉDIT SÉCURISÉE

Ces cartes vous obligent à déposer un dépôt qui correspond généralement à votre limite de crédit. Mais si vous faites un petit achat avec la carte tous les mois et que vous payez la facture à temps et en totalité, vous pourrez créer un historique de crédit positif. Vous pourrez éventuellement obtenir une carte de crédit non garantie.

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OBTENIR UN CO-SIGNATEUR

Si vous faites co-signer avec une autre personne, les revenus et les antécédents de crédit de cette personne sont utilisés pour déterminer l'éligibilité. Toutefois, si vous utilisez la carte de crédit de manière abusive, les antécédents de crédit de votre cosignataire pourraient en souffrir. Co-signer une carte de crédit pour quelqu'un d'autre nécessite beaucoup de confiance.

DEVENIR UN UTILISATEUR AUTORISÉ

Le statut d'utilisateur autorisé diffère de l'obtention d'un co-signataire. En tant qu’utilisateur autorisé, vous aurez une carte de crédit portant votre nom, mais elle sera liée au compte de carte de crédit d’une autre personne. Si cette personne utilise sa carte de crédit à bon escient, cela reflètera bien votre historique de crédit.

DÉPLACER LE CAMPUS

Si vous habitez sur le campus, vos coûts de logement ne vous aideront pas à obtenir du crédit. Mais si vous louez un appartement ou une maison, vous pouvez demander à votre propriétaire de signaler vos paiements de loyer aux agences d'évaluation du crédit. C’est suffisant pour vous donner un dossier de crédit, ce qui est mieux que de ne pas avoir d’historique de crédit.

De nombreux propriétaires se méfient des locataires qui n’ont aucun antécédent de crédit. Même si vos parents ne peuvent pas co-signer pour une carte de crédit, ils peuvent être disposés à co-signer votre bail. Cela peut vous aider à faire approuver une location.

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Si vous ne pouvez pas être approuvé pour une carte de crédit

Avoir une carte de débit liée à votre compte bancaire vous donnera la possibilité de payer avec du plastique. Les cartes de débit ne vous aident pas à créer du crédit, mais elles vous libèrent quand même du transport de l’argent liquide partout.

Mais si vous pouvez commencer à accumuler des crédits alors que vous êtes encore à l’école, cela en vaut la peine. Avoir un bon crédit facilitera votre chemin une fois que vous aurez terminé vos études. Il peut être plus facile d’obtenir un emploi, de louer un appartement, d’obtenir une assurance et des services publics, autant de choses dont vous aurez probablement besoin une fois vos études terminées.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .

Cet article a été mis à jour le 28 juin 2016. Il a été publié le 21 avril 2011.