Pew: le prépayé c'est mieux, mais pas aussi bien protégé

Le mois dernier, les Pew Charitable Trusts ont publié une étude sur l'utilisation, les avantages et les risques associés aux cartes prépayées rechargeables à usage général. Si vous envisagez d’en obtenir un, prenez le temps de déterminer quelles restrictions, inconvénients et avantages y sont associés.

Nous avons également rassemblé quelques astuces lorsque nous approchons des cartes prépayées GPR rechargeables, mais nous les avons trouvées désastreuses. L’étude Pew est un peu plus optimiste en ce qui concerne les cartes prépayées GPR rechargeables. Il n’ya pas de bon ou de faux ici, cependant, il n’ya que deux points de vue différents sur le même sujet. Cela dit, voici ce que Pew a découvert dans son étude:

Premièrement: l’étude Pew a révélé que les cartes GPR gagnent en popularité aux États-Unis. En 2011, 56,8 milliards de dollars ont été versés sur des cartes GPR, contre environ 64 milliards en 2012. Pew suggère que les cartes GPR soient utilisées comme alternative aux comptes chèques ou aux comptes de crédit, car les cartes prépayées comportent généralement des frais moins élevés et moins coûteux. Notre étude Investmentmatome du début de 2012 montre que le coût moyen d'une carte de débit prépayée sans dépôt direct est d'un peu moins de 300 dollars par an. Pew rapporte que ces coûts ont légèrement diminué au cours de la dernière année.

De 2012 à 2013, de nombreuses cartes prépayées ont abandonné leurs frais de transaction et ont commencé à facturer des frais mensuels. Ces frais sont fixés par la société émettrice, un peu comme une carte de débit. Pew rapporte que les cartes GPR proposées par les grandes banques deviennent de moins en moins chères et que, comparées aux comptes chèques proposés dans la même banque, les cartes prépayées sont généralement plus économiques.

Même s’ils coûtent peut-être moins chers que l’ouverture et la gestion d’un compte chèque, Pew a relevé plusieurs inconvénients aux cartes prépayées: les principaux problèmes sont les réglementations fédérales applicables aux comptes chèques qui ne s’appliquent pas aux cartes prépayées. Parfois, cela est dû aux conditions fournies par un émetteur, mais peut-être aussi parce que la responsabilité est transférée au titulaire de la carte - vous. En d'autres termes, cela signifie que vous n'êtes pas protégé contre les frais cachés, les transactions non autorisées ou la perte de fonds en raison d'un problème au sein de la société émettrice de la carte. C’est un risque énorme, car la cybersécurité devient un sujet de préoccupation croissant pour toutes les personnes connectées à Internet (vous ne le liriez pas autrement). Les entreprises ne sont pas non plus tenues de divulguer les frais ou les termes et conditions associés à la carte, et il n’existe aucune règle concernant l’option d’activation des services de découvert, comme l’exige la Federal Reserve Board pour les comptes chèques. Il n’existe pas non plus de règles empêchant l’attachement de produits de crédit supplémentaires (comme une marge de crédit) à la carte.

Donc, si vous envisagez d’obtenir une carte prépayée au lieu (ou accompagnant) un compte courant, vous pouvez vous attendre à payer un peu moins cher, mais gardez à l’esprit que vous en avez pour votre argent en termes de sécurité. Nous ne pouvons pas dire que quiconque a raison ou tort d’avoir recours aux cartes prépayées, ou de ne pas en acheter, c’est votre décision, mais vous devez être conscient des risques qui y sont associés.

Image de la carte via Shutterstock