Comment un expert en sinistres peut-il aider avec les réclamations d’assurance ouragan

Toute personne victime d'un ouragan sera reconnaissante si elle a une assurance habitation ou une protection contre les tempêtes de vent et une assurance contre les inondations. Mais beaucoup de travail reste à faire. Le dépôt de réclamations pour des dommages importants peut être un travail à plein temps car vous devez documenter chaque perte et négocier un règlement équitable. Les omissions et les faux pas que vous faites peuvent signifier un paiement plus faible.

C’est là que les experts en assurance interviennent. Ces professionnels gèrent la réclamation pour vous en échange de frais ou d’un pourcentage du paiement de l’assurance. Alors que les experts en sinistres représentent les intérêts de l’assureur, les experts en assurances publics vous représentent. Leur travail consiste à vous rapporter chaque dollar auquel vous avez droit.

«Nous fournissons un service qui vous permet de retrouver vos enfants et votre travail», a déclaré Diane Swerling, vice-présidente de Swerling Milton Winnick Ajusteurs d’assurances publiques à Wellesley Hills, dans le Massachusetts.

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Quand envisager d'embaucher de l'aide

Les experts en sinistres publics travaillent généralement sur des réclamations complexes et de grande taille. Récupérer après un ouragan peut être particulièrement difficile car cela implique souvent de déposer des réclamations sur différentes polices. Si le vent déchirait votre toit lorsque les eaux de crue montaient, vous déposiez une réclamation d’assurance habitation ou de tempête et une réclamation d’assurance inondation.

Vous pourriez également être confronté à des questions épineuses comme celle-ci: Quelle quantité de dégâts d’eau est due à la pluie qui tombe à travers le toit déchiré et quelle quantité est due aux inondations? Les dégâts d'eau liés au toit relèvent d'une politique de propriétaires ou d'une tempête de vent; les dommages causés par les inondations tomberaient sous une police d'assurance contre les inondations.

«Cela peut être très, très compliqué», a déclaré Darin Checchia, vice-présidente régionale de Adjusters International / Basloe, Levin & Cuccaro. "Nous travaillerions pour tirer le meilleur parti des deux politiques."

Certaines demandes sont trop petites et simples pour justifier l’embauche d’un expert en sinistres. Et si vous n'avez pas assez d'assurance pour couvrir tous les dommages, certains sont trop gros, dit Swerling.

Selon Checchia, il ne serait pas judicieux de faire appel à un expert en ajustement pour quelques bardeaux de toiture endommagés. Et il est préférable de traiter vous-même la réclamation si les dommages dépassent de loin vos limites d’assurance. Dans ce cas, l’assureur paierait probablement le montant maximum autorisé par la police.

Le montant maximal d’une police d’assurance contre les inondations est de 250 000 dollars pour la structure et de 100 000 dollars pour les effets personnels. Les limites imposées aux propriétaires et aux politiques relatives aux tempêtes de vent varient.

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Aide professionnelle, pas de miracles

Dépôt d'une réclamation d'assurance importante nécessite plus de temps et d'énergie que la plupart des gens réalisent, selon les assurés de United Policy, un groupe de défense des consommateurs à San Francisco. Les experts en sinistres aident à niveler le terrain de jeu parce qu'ils savent comment documenter les réclamations, interpréter les politiques et plaider en faveur d'un règlement équitable.

Mais ils ne peuvent pas faire de miracles. Un expert en sinistres public ne peut pas extraire plus d’argent de l’assureur que ce à quoi vous avez droit en vertu de la police.

Les experts en sinistres des États-Unis facturent généralement entre 5% et 15% du total des règlements. Certains États plafonnent les frais et ils sont généralement négociables.

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Comment trouver un bon ajusteur public

La qualité et l'expérience des experts en sinistres publics varient, alors choisissez avec soin. Suivez ces conseils:

• Obtenez des références. Vous pouvez trouver des experts dans votre région auprès de l’Association nationale des experts en assurance.
• Assurez-vous que l'expert est autorisé dans votre état. De nombreux départements d’assurances, qui réglementent les experts en assurances, vous permettent de vérifier les licences en ligne.
• Vérifiez si des plaintes ont été déposées auprès du Bureau d'éthique commerciale
• Demandez des références et vérifiez au moins trois si possible
• Lisez le contrat et comprenez les honoraires avant d'embaucher l'expert en sinistre
• Éloignez-vous de ceux qui exigent des frais initiaux ou qui vous incitent à signer un contrat. Les catastrophes attirent des escrocs - des personnes non qualifiées qui se présentent comme des experts en ajustement public et exploitent les personnes vulnérables.

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