Devez-vous obtenir une carte de crédit Rewards?

Les émetteurs de cartes de crédit sont des maîtres du marketing et ils savent à quel point les cartes de crédit sont des récompenses alléchantes. Mais avant d’être pris en charge par des bonus d’inscription flashy ou des taux de récompense apparemment élevés, nous vous conseillons de vous demander si vous êtes financièrement en mesure de gérer une carte à taux d’intérêt élevé. Voici quelques conseils pour vous aider à décider, et quelques astuces à prendre en compte lors du choix de la carte de crédit de récompenses appropriée.

Êtes-vous prêt pour une carte de crédit de récompenses?

Pour déterminer si une carte de crédit Rewards vous convient, posez-vous les questions suivantes: Est-ce que je porte un solde mensuel? Si tel est le cas, vous voudrez peut-être éviter les cartes de récompenses au profit de cartes à faible APR pouvant minimiser vos paiements d’intérêts. Vous voudrez peut-être examiner les coopératives de crédit. Bien que leurs programmes de récompenses soient quelque peu médiocres par rapport aux grandes banques, elles ont tendance à offrir des APR moins élevés, en particulier pour celles qui ont un mauvais crédit. Si vous avez déjà une dette de carte de crédit ou si vous envisagez de faire un achat important, recherchez une carte avec une promotion de 0%.

Mais si vous ne possédez pas de solde et si vous avez un bon ou un bon crédit, vous devriez absolument envisager une carte de crédit de récompenses qui vous remboursera pour les achats que vous effectuez chaque jour. Vous pouvez échanger un APR bas, dont vous n’avez de toute façon pas besoin, contre de l’argent. Lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit, il y a quelques astuces à ne pas manquer.

Drapeaux rouges dans une carte de crédit de récompenses

Quand il s’agit de récompenser les programmes, le diable est dans les détails. Si vous lisez attentivement, vous constaterez peut-être des restrictions pouvant réduire votre taux de récompense de 50%.

Limites de récompenses annuelles ou trimestrielles: Certaines cartes de crédit limitent le nombre de récompenses que vous pouvez gagner en un trimestre ou une année. Par exemple, de nombreuses cartes à rotation de 5% limitent vos gains de bonus à 1 500 dollars par trimestre.

Récompenses expirant: Certaines récompenses de carte de crédit (les cartes de crédit des compagnies aériennes sont notoires pour cette raison) expirent au bout de deux à cinq ans et d’autres au plus tard. Examinez vos programmes de récompenses pour vous assurer que vos récompenses ne périssent pas.

Seuils de remboursement: Sauf si vous avez une carte de crédit avec remise en argent, vous devrez convertir vos points de récompense en quelque chose d’utile, qu’il s’agisse d’une carte-cadeau, d’un chèque ou d’un billet d’avion. Quelques programmes de récompense vous obligent à accumuler 10 000 à 25 000 points avant d’obtenir la valeur totale.

Frais annuels: Nous ne ferons pas l’argument que vous penserez. De nombreuses personnes rejettent automatiquement une carte de crédit avec des frais annuels, même si les récompenses supplémentaires et / ou le bonus d'inscription pourraient bien faire de la carte le meilleur choix. Nous vous suggérons de faire le calcul vous-même et d’éviter de rejeter les cartes de cotisation annuelle.

Cartes qui ne jouent pas ce jeu

Après cette liste d’astuces décourageantes, voici quelques cartes qui récompensent honnêtement les gagnants.

Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards: La carte de crédit Capital One® Venture® Rewards est l'une des cartes de crédit de récompenses les plus simples qui soient. Chaque dollar que vous dépensez vous rapportera 2 miles, ce qui équivaut à un taux de récompense de 2% si vous effectuez un échange contre un voyage. Les miles n'expirent pas et ne sont pas sujets à des dates d'interdiction. Au lieu de cela, vous les échangez contre un crédit de relevé contre des frais de déplacement. La carte est accompagnée d'une cotisation annuelle de 0 $ pour la première année, puis de 95 $. Si vous dépensez 509,22 USD en billets d'avion, hébergement à l'hôtel et essence pour la voiture de location, par exemple, vous pouvez échanger 50 922 Miles pour éliminer les frais. Il comporte un excellent bonus d'inscription: profitez d'un bonus ponctuel de 50 000 miles lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte, ce qui équivaut à 500 USD en voyage. De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.

Carte Chase Sapphire Preferred®: La carte Chase Sapphire Preferred® donne 2 points par dollar dépensé pour les voyages et les repas au restaurant et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats. Ses points Ultimate Rewards n’expirent pas et vous pouvez échanger aussi peu que 2 000 points contre 20 $ en argent comptant. Les points sont illimités et vous n’êtes soumis à aucun plafond de récompenses annuelles. Sous sa prime d’inscription, vous gagnez 50 000 points après avoir dépensé 4 000 USD en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C'est 625 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®.