Totalement sur votre première carte de crédit? Que faire ensuite

Votre première carte de crédit servait un objectif important: elle vous aidait à accumuler du crédit.

Maintenant, après des années de paiements à temps, vous en avez assez des limites et avantages médiocres de votre carte - et votre boîte aux lettres déborde de meilleures offres. Est-il temps de passer à autre chose?

Avant de demander cette nouvelle carte flashy, assurez-vous que c’est le bon choix pour vous.

Quand passer à autre chose

Quand Erin Lowry a demandé sa deuxième carte de crédit en 2013, six ans après avoir obtenu sa première carte au collège, elle savait exactement ce qu'elle cherchait.

«La grande raison pour laquelle j'ai ouvert ma deuxième carte de crédit était pour accéder à mon pointage de crédit», déclare Lowry, 28 ans, et l'auteur du livre «Broke Millennial». caractéristique à l’époque, avec de solides récompenses en cours.

Demander une deuxième carte de crédit peut être une bonne chose si vous, comme Lowry, connaissez les avantages que vous souhaitez et si votre pointage de crédit est suffisant pour les obtenir. Voici quelques bonnes raisons de faire le saut:

• Vous pouvez bénéficier de meilleures fonctionnalités, telles que plus de récompenses ou un taux d’intérêt plus bas. Vous êtes plus susceptible d’être éligible aux meilleures offres de carte de crédit une fois que vous avez effectué quelques paiements ponctuels. Pensez à chercher une nouvelle carte si vous avez un bon ou excellent score, c'est-à-dire 690 ou plus.
• Vous voulez une limite supérieure. Si vous dépassez la limite de 300 $ imposée sur votre première carte de crédit, que votre crédit est en bon état et que votre revenu augmente, vous aurez probablement droit à un pouvoir d'achat accru. Cela faciliterait l'utilisation de moins de vos limites disponibles, ce qui pourrait aider votre crédit.
• Vos dépenses ont changé. Par exemple, si vous voyagez fréquemment à l’étranger, une carte ne facturant pas de frais de transaction à l’étranger pourrait être une meilleure affaire.

Lorsque vous choisissez votre nouvelle carte, donnez la priorité aux fonctionnalités qui correspondent à votre réalité et non à un fantasme financier.

«Comprenez quelles sont vos habitudes de consommation», a déclaré Paul Golden, porte-parole du National Endowment for Financial Education. “Prévoyez-vous un solde mensuel? Parce que c’est là que le taux d’intérêt commence à devenir une préoccupation."

Lisez aussi les petits caractères. Si vous ne pouvez échanger les miles d'une carte qu'avec une compagnie aérienne que vous n'utilisez jamais, ce n'est pas une bonne affaire. Et un gros bonus d’inscription ne vaut pas la peine de dépenser beaucoup plus que ce que vous feriez normalement.

Quand attendre

Parfois, demander une nouvelle carte de crédit n’a pas de sens. Envisagez de freiner les nouvelles applications de cartes de crédit dans les cas suivants:

• Vous êtes sur le point de demander un grand prêt. L'inscription à une nouvelle carte de crédit peut faire perdre temporairement quelques points à votre pointage de crédit. Si vous êtes sur le point de demander un prêt hypothécaire, cette petite différence pourrait vous coûter des milliers d’intérêts.
• Vous avez du mal à respecter un budget. Une nouvelle carte ne vous aidera pas à arrêter de trop dépenser à crédit. Au lieu de rechercher de nouvelles offres, améliorez vos habitudes en matière de cartes de crédit.
• Vous êtes un genre de personne à une carte. Est-ce que l'idée de gérer une autre carte de crédit vous semble insurmontable? Tenez-vous en à votre premier pour l'instant. Vous pourrez peut-être obtenir une limite supérieure ou de meilleures conditions en interrogeant votre émetteur.

Que faire avec votre première carte de crédit

Si vous décidez de demander une nouvelle carte, vous devez toujours conserver votre ancien plastique - à moins que celui-ci ne facture des frais annuels ou soit lié à un dépôt de garantie.

«Dans de nombreux cas, il est judicieux de garder cette [première] carte de crédit ouverte, en particulier si cela vous donne des années d’historique de carte de crédit», déclare Lowry, qui facture quelques abonnements à sa première carte de crédit chaque mois actif.

La longueur des antécédents de crédit est un facteur dans vos cotes de crédit et, à mesure que l'âge de ce premier compte augmente, il peut continuer à vous aider à obtenir un crédit. Lorsque le moment est venu d’envisager de mettre à jour votre plastique, vous serez prêt.