Revue SigFig 2018

SigFig est un choix judicieux parmi les robo-conseillers en matière de gestion de portefeuille à faible coût - 0,25%, avec une gestion gratuite des 10 000 premiers dollars -, mais cela supprime quelque peu le minimum de son compte de 2 000 $ pour commencer, mais SigFig est à la traîne par rapport à ses rivaux Betterment et Wealthfront à certains égards importants.

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4.5 Classement Investmentmatome

Faits rapides

• Frais de gestion: 0.25%
• Compte minimum: 2 000 $
• Promotion: Premier 10 000 $ géré gratuitement

Se lancer sur le site sécurisé de SigFig

4.5 Notation Investmentmatome Découvrez le site sécurisé de SigFig

SigFig est le meilleur pour:

• Investisseurs autonomes
• Gestion libre sur petits soldes
• Rééquilibrage automatique
• Rendez-vous gratuits avec un conseiller financier

SigFig en un coup d'oeil

Catégorie	Évaluation	La description
Global
Compte minimum		$2,000 Portefeuille de revenu diversifié SigFig: 100 000 $
Frais de gestion de compte		Premiers 10 000 $ gérés gratuitement; 0,25% après cela Portefeuille de revenu diversifié SigFig: 0,50%
Ratios de dépenses d'investissement		Entre 0,07% et 0,14%
Frais de compte (annuel, virement, clôture)		Aucun
Composition du portefeuille		ETF de 9 classes d'actifs
Comptes supportés		Comptes individuels et conjoints non liés à la retraite Roth, IRA traditionnelles, SEP et rollover Les fiducies
Stratégie fiscale		Perte d'impôt gratuite sur tous les comptes
Rééquilibrage automatique		Gratuit sur tous les comptes
Options de support client		Assistance téléphonique du lundi au vendredi de 9h à 21h Est; Appels téléphoniques, email et chat
Promotion		Premiers 10 000 $ gérés gratuitement

Où SigFig brille

Frais de gestion: Une distinction à noter dès le départ: à la différence d’autres robo-conseillers travaillant directement avec des investisseurs individuels, SigFig est une sorte d’add-on permettant de connecter votre compte de courtage tiers existant à son service Asset Manager. (SigFig est associé à trois maisons de courtage: Charles Schwab, Fidelity et TD Ameritrade. Si votre argent est là, il le reste. Si vous investissez ailleurs, ou si vous êtes nouveau dans le jeu, et que vous souhaitez commencer avec SigFig, il sera ouvert un compte géré pour vous avec TD Ameritrade.)

Désormais, en matière d’investissement automatisé, faible coût est le nom du jeu. Et les frais de SigFig sont parmi les plus bas. Les premiers 10 000 $ investis avec eux sont gérés gratuitement. Après ce seuil, SigFig facture des frais de 0,25% sur tous les actifs sous gestion. Ces frais sont compétitifs par rapport aux meilleurs robo-conseillers tels que Wealthfront - qui offre également une gestion gratuite des premiers 10 000 $ - et à Betterment.

Comme tous les robo-conseillers, SigFig réduit ses coûts en s'appuyant sur les fonds négociés en bourse, qui sont meilleur marché à acheter et à vendre que les fonds communs de placement traditionnels. SigFig tire parti de 27 FNB de neuf classes d’actifs, une sélection respectable mais pas aussi large que les portefeuilles intelligents Schwab ou le niveau d’entrée de gamme d’Ellevest. SigFig réduit également les coûts en ne facturant pas les transferts, la clôture, les transactions ou la récupération des pertes fiscales, ainsi qu'en offrant un rééquilibrage automatique gratuit et un réinvestissement des dividendes.

Outils et analyses: Outre son service de gestion d'actifs, SigFig dispose d'un système Portfolio Tracker qui vous permet de synchroniser des comptes externes - 401 (k), IRA, courtage - suivez l'évolution de votre chemin et recevez des conseils gratuits.

Après un court questionnaire évaluant la tolérance au risque, Portfolio Tracker évalue votre portefeuille. L'outil vérifie votre fractionnement d'actions et d'obligations et sa diversification géographique sur les marchés nationaux, étrangers et émergents. Portfolio Tracker analyse également les frais que vous payez sur vos investissements pour évaluer votre «traînée de trésorerie» - et déterminer si cet excédent de trésorerie pourrait être utilisé sur le marché.

La technologie de back-end de SigFig a attiré l’œil de Wells Fargo, UBS et Citizens Bank, qui se sont tous associés à SigFig pour alimenter ses propres offres de robo-conseillers. Pour les clients de SigFig, il est réconfortant de connaître ces concurrents comme ce qui se cache sous le capot.

Accès gratuit aux conseillers financiers: Le secteur des conseillers en robotique s’est construit sur le pari réussi que les consommateurs feraient confiance à la planification de leurs investissements pour des algorithmes avancés. Mais certains consommateurs aiment toujours parler aux gens, surtout quand il s'agit de beaucoup d'argent. De nombreux robo-conseillers offrent désormais une combinaison de conseils humains et de gestion de portefeuille automatisée, mais vous pouvez en payer plus avec des frais plus élevés ou des minimums de compte.

Pas SigFig, qui met des conseillers financiers à disposition pour des consultations gratuites sur rendez-vous. Wealthfront n'offre aucun service comparable; Betterment effectue des appels illimités avec des conseillers financiers, mais facture des frais de gestion de 0,4% et dispose d'un minimum de 100 000 dollars de compte pour le service.

Où SigFig tombe à court

Compte minimum: Les frais de gestion de 0,25% de SigFig peuvent correspondre à ceux de nos robo-conseillers de premier rang, mais à 2 000 USD, le minimum du compte est supérieur à la fois à Betterment (0 $ minimum) et à Wealthfront (500 $ minimum).

Courtiers limités: Tous les comptes de SigFig sont gérés au moyen d’un contrat de dépôt avec un compte de courtage TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity. Vous devrez donc choisir le courtier sur lequel vous souhaitez placer vos investissements.Si vous souhaitez transférer la gestion des actifs existants vers SigFig, des coûts supplémentaires seront générés - bien que la société indique qu'elle s'efforce de réduire les taxes lorsque les clients transfèrent leurs actifs vers la gestion SigFig. Si vos actifs appartiennent déjà à l'un de ces trois fournisseurs, cela ne coûte rien.

SigFig vous convient-il?

SigFig offre aux investisseurs un choix judicieux d'investissements automatisés à faible coût. Ses frais de gestion sont compétitifs par rapport à ses rivaux de premier plan, tout comme nombre de ses services. Le minimum de compte de 2 000 $ est peut-être trop pour certains, et le fait que les investissements doivent être effectués auprès de TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity peut gêner certains investisseurs, en particulier si le transfert d'actifs existants entraîne des coûts. Mais dans l’ensemble, SigFig figure parmi les meilleurs courtiers à escompte sur le marché.

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