Simplifiez vos investissements - et votre vie

Par Brian McCann

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Notre fille Quinn est née avec une tête pleine de cheveux noirs et luxueux. Contrairement à la plupart des nourrissons, le sien n'est jamais tombé. Au fil des ans, nous l'avons laissé grandir. Tout le monde la complimenta sur ses longs cheveux.

Le mois dernier, nous avons tout coupé.

Ma femme et moi cherchons à simplifier nos vies. Comme peuvent en témoigner tous ceux qui ont ou ont eu deux enfants de moins de 3 ans, les choses se compliquent rapidement. Quinn est une fillette typique de 2 ans: elle a tout le temps du monde pour négocier ce qu'elle veut ou ne veut pas faire. Et elle a décidé qu’elle n’aimait pas se brosser les cheveux ni porter des barrettes. À la fin de la journée, elle ressemblait à l'enfant sauvage du film «Mad Max». Nous avons gagné au moins 15 minutes chaque matin et chaque soir avec sa nouvelle coiffure.

La simplification est également une leçon d’investissement importante. Je vois souvent des comptes d’investissements jonchés de fonds et d’investissements: le fonds recommandé par votre collègue, le stock de votre cousin, cet impressionnant PAPE technologique de 1999. Ils semblent tous s’empiler dans votre maison de courtage, votre IRA et votre k) comptes. Ajoutez à cela plusieurs changements d'emploi et vous vous retrouvez rapidement avec un mélange de vieux comptes et d'investissements à moitié mémorisés.

Si cela vous ressemble, voici quelques étapes à suivre pour rationaliser votre vie financière:

Notez tout. Mieux encore, mettez-le dans un tableur. Regardez tout ce que vous possédez, peu importe où il se trouve. Classez ce que vous possédez: actions, obligations, alternatives, REIT, etc. Le simple fait de compléter cette étape peut être extrêmement éclairant.

Déplacer le tout à un endroit. C’est probablement l’étape la plus difficile, mais c’est la plus importante. Essayez d’obtenir tous vos comptes chez un seul dépositaire. Si vous êtes marié, essayez d’obtenir vos comptes et ceux de votre conjoint chez le même dépositaire. Oui, la paperasse est difficile, mais cela en vaudra la peine.

Développer une stratégie. Ne pensez pas à vos comptes; Déterminez simplement votre stratégie d'investissement globale.

Implémentez votre stratégie sur vos comptes. Mettez des produits non taxés (fonds d’obligations, REIT, etc.) dans vos comptes fiscalement avantageux (IRA, Roth) et placez vos investissements fiscalement avantageux dans votre courtage imposable (fonds en actions et FNB, etc.).

Revisitez votre stratégie une fois par an. Rééquilibrez vos comptes conformément à votre stratégie initiale.

La vie rendra vos finances assez compliquées. Essayez de garder les choses aussi simples que possible le plus longtemps possible. Récemment, le système de retraite des employés publics de Californie (Calpers), le fonds de pension californien doté de 298 milliards de dollars, a décidé de se débarrasser de son allocation de fonds de couverture. Et la raison pour laquelle ils ont largué les fonds? Complexité. Nous pourrions tous utiliser un peu de sagesse Calpers.

À propos, Quinn a l'air adorable avec ses cheveux courts et elle reçoit autant de compliments que jamais.