Essayez ce plan de dépense pour reprendre le contrôle de votre argent

Par Brad Bond

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Lorsque la plupart des gens établissent un budget familial, ils envisagent de payer pour une liste de produits de première nécessité, puis d’utiliser le reste de leur revenu pour des «extras» qui sont importants pour eux. Pourtant, beaucoup de ces personnes bien intentionnées finissent par être frustrées et déçues lorsque leur budget soigneusement planifié devient impraticable en quelques semaines voire quelques jours.

Le problème est le suivant: lors de la création de budgets, la plupart des gens ne pensent qu’aux factures et obligations mensuelles normales - loyer ou hypothèque, nourriture, paiements de prêt réguliers, services publics, etc. Mais ils ne créent pas de plan réaliste tenant compte de ce qu’ils dépensent réellement.

Inévitablement, cette approche entraîne un stress et une frustration permanents, car quelque chose déforme toujours le plan. Dans le pire des cas, cela peut entraîner une accumulation toujours croissante de dettes sur cartes de crédit.

Un meilleur plan de dépenses et d’économies fera disparaître le stress et vous donnera la maîtrise de votre avenir financier.

Une méthode de budgétisation pas à pas

Voici un système de budgétisation réaliste qui prend en compte non seulement les paiements mensuels réguliers, mais aussi les dépenses qui ne se produisent pas tous les mois, ni même chaque année. Suivez ce plan et vous risquez moins d’être surpris par des coûts qui ne figuraient pas dans votre budget initial.

Commencez avec votre salaire mensuel net

Cela signifie que tout l'argent disponible pour les dépenses après que toutes les déductions de chèque de paie ont été souscrites (telles que les taxes, l'assurance maladie et les cotisations au régime de retraite).

Soustrayez le montant nécessaire pour vous «payer vous-même en premier»

Le concept de «payer soi-même en premier» est important. Cela ne veut pas dire prendre une partie de votre revenu et le dépenser comme bon vous semble ce mois-ci. Cela signifie qu’il faut prendre de l’argent dans chaque chèque de paie et réserver des économies supplémentaires allant au-delà du régime de retraite de votre employeur, ainsi que pour rembourser la dette en cours. Cela vous aidera à sécuriser votre avenir financier.

Soustraire une réserve pour les dépenses non mensuelles

L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour établir un budget réaliste consiste à créer un compte d’épargne à court terme pour les dépenses non mensuelles. Cela inclut des choses relativement faciles à planifier, telles que les factures d’assurance automobile qui arrivent tous les six mois; mettez de côté un sixième de ce total chaque mois dans votre réserve d'épargne.

Ne vous arrêtez pas là, cependant. Cette catégorie comprend également les dépenses saisonnières, telles que l'aménagement paysager, et celles qui ont tendance à se produire chaque année en grappes, telles que les coûts de vacances et les cadeaux.

Les articles de remplacement et la maintenance entrent également dans cette catégorie. Par exemple, vous devrez de temps en temps remplacer les «biens meubles» tels que les meubles et les gros appareils ménagers. Des articles moins coûteux, tels qu'un grille-pain ou un sèche-cheveux, devront également être remplacés de temps à autre. Un nouveau grille-pain peut ne pas sembler une dépense importante, mais si vous ne le planifiez pas, cela peut faire exploser votre plan de dépenses.

Votre voiture aura besoin d'un entretien régulier, ainsi que de nouveaux pneus à l'occasion. Si vous possédez une maison, il peut être nécessaire de remplacer des éléments tels que la fournaise, la climatisation, le toit et l'allée.

La question est de savoir combien il faut mettre de côté pour tout ce remplacement et cet entretien. Voici quelques règles de base:

• Biens personnels - 2% à 4% de votre salaire annuel net pour remplacer et entretenir des articles
• Entretien de la voiture et des pneus - 5 à 10 cents par mille. Par exemple, si vous conduisez 10 000 milles par an, vous devriez prévoir de 500 à 1 000 dollars par an pour l’entretien de votre voiture. La majeure partie de cette somme serait affectée aux économies à court terme sur lesquelles vous pourriez puiser au fur et à mesure des dépenses. Mais 20% devraient être mis de côté dans un compte d'épargne à long terme pour remplacer les pneus en cas de besoin.
• Entretien et remplacement de maison - 2% à 3% de la valeur de votre maison. Environ le tiers de ce montant devrait être versé dans un compte d'épargne à long terme pour couvrir le remplacement des articles les plus coûteux, tels que les appareils de chauffage, les allées de garage et les toits.
• Fonds de prévoyance - 2% du salaire annuel net pour couvrir des choses auxquelles vous n'aviez pas pensé.

En outre, si vous avez un paiement pour une voiture, une fois que vous avez terminé, commencez à mettre une partie ou la totalité du montant que vous avez dépensé chaque mois dans un fonds de remplacement de voiture.

Une fois les ajustements ci-dessus apportés à votre salaire net, il vous restera un chiffre réaliste pour ce qui est disponible pour couvrir vos factures mensuelles normales. L’utilisation de ces grandes lignes pour établir un budget vous oblige à examiner de plus près vos besoins - à aller au-delà de l’approche de la budgétisation en suppléments qui échoue si souvent.

À propos de la budgétisation «réaliste»…

«Réaliste» peut signifier plusieurs choses. Évidemment, dépenser 3 000 $ par mois en loyer alors que votre revenu total n’est pas réaliste. Mais «réaliste» signifie également être honnête sur qui vous êtes. Par exemple, si vous obtenez de l'énergie et de l'épanouissement en socialisant avec des amis et si vous établissez un budget qui réduit ou réduit fortement les dépenses de divertissement, de manière réaliste, vous ne respecterez pas le plan, qui échouera.

De même, si votre travail nécessite une garde-robe particulière et que vous n'êtes pas réaliste quant au coût réel de cette garde-robe, cela entraînera également des problèmes.

Adopter une telle approche prend du temps et de la patience. Cela entraînera probablement des changements fondamentaux dans votre vie.Mais cela vous donnera également un plan de dépenses et d’économies réalisable et durable, qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

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