Cartes de crédit pour étudiants: vraiment pour les étudiants?

Les antécédents en matière de crédit, comme l’expérience professionnelle, peuvent sembler impossibles à obtenir si vous n’en avez pas déjà. Comment pouvez-vous construire un bon bilan si personne ne vous donne votre première chance?

C’est pourquoi les cartes de crédit pour étudiants semblent attrayantes. Le nom implique que, tant que vous êtes étudiant, vous pouvez obtenir une carte de crédit, non?

Malheureusement, ce n’est pas si simple. En fait, les cartes de crédit «étudiants» sont un mythe. Vous devez toujours passer par le même processus de vérification que les non-étudiants, et il peut encore être difficile d'obtenir une approbation à moins que vous ayez un revenu important.

Quelles sont donc vos options? Nous allons jeter un coup d'oeil.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit pour étudiant?

La plupart des cartes de crédit pour étudiants ne sont pas trop différentes des cartes classiques, à l'exception du fait qu'elles sont vendues aux étudiants. Les émetteurs de cartes vérifient toujours votre historique de crédit. Ils veulent toujours voir un revenu stable. Et sauf si vous travaillez à temps plein, les candidats de moins de 21 ans doivent avoir un cosignataire.

Répétons cela: Si vous n’avez pas de revenu à temps plein, vous devez avoir au moins 21 ans pour être approuvé comme carte de crédit étudiant sans cosignataire. À moins que vous ne preniez des congés en cours de route ou que vous retourniez aux études plus tard dans votre carrière, vous ne pourrez pas prétendre à une carte de crédit pour étudiant vous-même avant la fin de vos études universitaires.

" PLUS: Ai-je besoin d'un cosignataire pour ma carte de crédit si j'ai moins de 21 ans?

Alors, pourquoi s'appelle-t-on carte de crédit «étudiant»? À certains égards, c’est un retour aux jours où les émetteurs de cartes de crédit n’étaient plus aussi réglementés qu’ils le sont maintenant. À un moment donné, les émetteurs ont presque tous remis des cartes de crédit aux étudiants à leur arrivée sur le campus. Toutefois, les nouvelles réglementations, conçues pour protéger les consommateurs vulnérables, interdisent aux émetteurs de commercialiser leurs cartes de crédit auprès des demandeurs plus jeunes, qui risquent de se retrouver submergés par une dette s’ils commencent à utiliser les cartes de crédit trop tôt.

Certaines cartes offrent des avantages spéciaux aux étudiants, tels que des bonus pour de bonnes notes ou des récompenses plus élevées sur des dépenses communes pour les étudiants. Mais pour la plupart, il s’agit de cartes de crédit normales, conçues pour plaire aux étudiants.

Les alternatives aux cartes de crédit pour étudiants

Si vous n’avez pas de revenu à temps plein et que vous avez moins de 21 ans, il peut être tentant de tenter sa chance et de demander une carte de crédit pour étudiant. Mais chaque application a un impact mineur sur votre pointage de crédit, donc utiliser des cartes à la volée n’est pas idéal.

Il existe des alternatives, cependant.

Devenir un utilisateur autorisé. Si vous avez un membre de la famille ayant de solides antécédents de crédit, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit liée au compte de ce membre de la famille. Votre nom sera sur la carte, mais le titulaire principal du compte sera responsable du paiement des factures. C’est à vous de rembourser vos achats à cette personne.

• Si vous souhaitez créer du crédit, recherchez un émetteur qui signalera l'activité des utilisateurs autorisés aux trois agences d'évaluation du crédit qui rassemblent les données constituant votre pointage de crédit. Tous les émetteurs ne le font pas. Cet article peut vous aider à choisir un émetteur.

Utilisez un co-signataire. Si vous ne pouvez pas vous qualifier vous-même pour une carte de crédit, vous pourrez peut-être vous qualifier avec un cosignataire - une personne qui accepte la responsabilité de la dette si vous ne la payez pas. Dans ce cas, vous êtes le titulaire principal du compte, et pas seulement un utilisateur autorisé, et votre activité sera signalée aux agences d'évaluation du crédit. Une utilisation prudente de la carte aidera votre pointage de crédit, mais des erreurs peuvent la faire glisser et réduire le pointage de crédit de votre co-signataire.

• Tous les émetteurs n'autorisent pas les cosignataires, mais quelques-uns des principaux émetteurs. Voir ce post pour plus de détails.

Utilisez une carte de débit. Pour les moments où vous voulez la commodité du plastique, une carte de débit peut être simplement le ticket. Mais gardez à l’esprit que les cartes de débit, y compris les cartes prépayées, n’ont aucune incidence sur votre pointage de crédit. Elles ne sont donc pas un moyen de vous qualifier pour une carte de crédit.

• Si vous optez pour une carte de débit prépayée, méfiez-vous des cartes qui facturent des frais astronomiques pour activer ou recharger la carte. Certaines des cartes de débit prépayées préférées de Investmentmatome sont ici.

Considérons une carte sécurisée. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit sécurisées sont communiquées aux bureaux de crédit, elles vous aident donc à créer du crédit. Avec ce type de carte, vous déposez un dépôt de garantie qui correspond généralement à votre limite de crédit. Par exemple, un dépôt de 300 USD vous donnerait normalement une limite de dépenses de 300 USD sur votre carte. Mais comme les autres types de cartes de crédit, les cartes sécurisées ne sont généralement pas disponibles, sauf si vous pouvez démontrer que vous avez un revenu important, en particulier si vous avez moins de 21 ans.

• Une fois que vous aurez 21 ans, une carte de crédit sécurisée peut constituer un excellent moyen de vous aider à accumuler du crédit. Nous vous recommandons de choisir un émetteur qui vous aidera à faire la transition vers une carte non sécurisée. Découvrez les meilleures cartes de crédit sécurisées de Investmentmatome.

Si vous pensiez pouvoir vous qualifier pour une carte de crédit pour étudiants simplement parce que vous êtes étudiant, vous ne seriez certainement pas le seul. Dans certains cas, votre seule option est d’attendre que votre chèque de paie soit stable. Ensuite, vous pouvez commencer à construire votre crédit.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

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