Cartes d'étudiant: Capital One vs Discover

À bien des égards, l’établissement d’un bon crédit est aussi important pour les étudiants que le maintien d’une bonne moyenne cumulative. Une carte de crédit est l’un des meilleurs moyens d’établir un historique de crédit et de montrer que vous pouvez gérer votre crédit de manière responsable. Parmi les choix les plus populaires dans les cartes de crédit pour étudiants, citons les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One® et Discover it® Student Cash Back. Comparons-les côte à côte et voyons lequel pourrait être meilleur pour vous.

En un coup d'oeil
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	Journey® Student Rewards de Capital One®	Discover it® Student Cash Back
Cotisation annuelle	$0	$0
AVR	L’APR en cours est de 24,99% d’APR variable	0% sur les achats pendant 6 mois et 10,99% sur les transferts de solde pendant 6 mois, puis le TAP actuel de 14,99% - TAP variable de 23,99%
Programme de récompenses	Accédez à une ligne de crédit plus élevée après avoir effectué vos 5 premiers paiements mensuels à temps.	5% sur les catégories renouvelables; 1% sur tous les autres achats. Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.
Qui voudrait chaque carte?
Bon pour:	Les étudiants et les non-étudiants Quelqu'un qui paye toujours à l'heure Quelqu'un avec un crédit moyen	Étudiants Quelqu'un qui veut un APR inférieur Quelqu'un avec un crédit moyen
Mauvais pour:	Quelqu'un qui a tendance à faire des paiements en retard	Quelqu'un qui n'est pas étudiant

Journey® Student Rewards de Capital One® vs Discover it® Student Cash Back: Les bases

Ces cartes ont beaucoup en commun:

• Les deux n'ont pas de frais annuels.
• Les deux n'ont pas de frais de transaction à l'étranger.
• Les deux sont disponibles pour les personnes avec un crédit moyen.
• Les deux offrent aux détenteurs de cartes des scores de crédit gratuits.

L'une ou l'autre de ces cartes serait utile pour les nouveaux arrivants qui souhaitent suivre leur pointage de crédit et qui souhaitent voyager à l'étranger à moindre coût.

Principales différences

• Il n’est pas nécessaire d’être étudiant pour être admissible au programme Journey® Student Rewards de Capital One®, bien que la carte soit spécifiquement destinée aux étudiants. En revanche, vous devez être un étudiant pour pouvoir bénéficier de la remise en espèces pour étudiants Discover it®.
• Si vous portez un solde, les taux d’intérêt sont importants. Le programme Discover It® Student Cash Back offre 0% sur les achats pendant 6 mois et 10,99% sur les transferts de solde pendant 6 mois, puis le TAP actuel de 14,99% à 23,99%. Le TAP actuel est un TAP variable de 24,99% pour les récompenses Étudiant Journey® de Capital One®.

Astuce Nerd

Bien que ces deux cartes soient commercialisées en tant que «cartes de crédit pour étudiants universitaires», simplement étant un étudiant n'est généralement pas suffisant pour obtenir une carte de crédit. Par exemple, si vous avez moins de 21 ans, les émetteurs peuvent exiger que vous ayez un revenu à temps plein. En savoir plus sur les exigences de la carte d'étudiant.

Les récompenses

Les récompenses sur chaque carte peuvent finir par être le décideur ici.

Le programme de récompenses du programme Journey® Student Rewards de Capital One® est un jeu de société. Vous obtenez 1% de remise en argent sur tout, plus 0,25% supplémentaire chaque mois lorsque vous payez à temps. Si vous effectuez vos cinq premiers paiements à temps, vous pourrez augmenter votre marge de crédit. Cela peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit - le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez.

Le programme de récompenses Discover it® Student Cash Back’est un peu plus complexe. Vous obtenez 5% de remise en argent dans les catégories qui changent chaque trimestre (jusqu'à 1 500 dollars de dépenses par trimestre) et 1% de remise sur tout le reste. N'oubliez pas de choisir les catégories de bonus chaque trimestre. Vous obtiendrez un crédit de relevé de 20 $ chaque année pour une moyenne pondérée cumulative de 3,0 ou plus. Et cette carte ajoute un joli bonus sur toute la ligne: Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.

Les catégories de remboursement de 5% de cette année pour Discover sont:

Découvrez les catégories de bonus pour 2018
T1 2018 (1er janvier au 31 mars)	Stations d'essence et clubs de vente en gros
T2 2018 (1er avril au 30 juin)	Épiceries
T3 2018 (1er juillet au 30 septembre)	Restaurants
T4 2018 (1er octobre - 31 décembre)	Amazon.com et clubs de gros

Les extras

Le programme Journey® Student Rewards de Capital One® vous récompense pour votre bonne gestion de crédit: payer à temps vous permet d’obtenir un pourcentage de remboursement supérieur et éventuellement une augmentation de votre marge de crédit. Vous pouvez également choisir votre date d'échéance mensuelle pour faciliter la gestion de votre argent. Et vous avez accès à votre pointage de crédit afin que vous puissiez suivre vos progrès.

Discover it® Student Cash Back vous récompense pour de bonnes notes. Et si vous échouez et payez en retard, vous n’auriez pas à payer de retard la première fois (35 $ si vous commettez la même erreur) et votre TAP n’augmentera pas.

Cette carte possède également la fonction «Geler» de Discover. Lorsque vous enregistrez votre carte avec l'application Discover ou en ligne, vous pouvez "désactiver votre carte" si vous la perdez ou si elle est volée. Personne - même vous - ne peut effectuer de transaction avec la carte tant que vous ne la réactivez pas. Bien que les deux cartes n'entraînent aucune responsabilité en matière de fraude, cette fonctionnalité peut vous éviter beaucoup de tracas si vous pensez que votre carte est peut-être simplement égarée plutôt que réellement manquante.

Quelle carte devrais-je obtenir?

Avec ces détails en tête, réfléchissez à votre façon de vivre.Quelles fonctionnalités vous seront les plus bénéfiques? Si vous envisagez de dépenser beaucoup dans les catégories de bonus de 5% et que le suivi de ces catégories ne vous gêne pas, utilisez Discover it® Student Cash Back. D'autre part, si vous souhaitez simplement obtenir un taux de remboursement décent, sans complications, si vous payez à temps et que vous souhaitez en retirer un avantage, envisagez le programme Student® Student Rewards de Capital One®.

Quelle que soit la carte que vous choisissez, rappelez-vous que l'objectif principal d'une carte d'étudiant est de vous aider à établir un historique de crédit solide. Faites votre part en ne dépensant que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et en payant à temps tous les mois.

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.