C'est bien de dépenser de l'argent sur vous-même - vraiment

Les personnes qui dépensent trop sont, de loin, celles qui dépensent trop. Mais les méthodes que les thérapeutes et les planificateurs financiers utilisent pour aider les «sous-payeurs» peuvent guider le reste d’entre nous pour savoir quand il est acceptable de faire des folies et quand il faut résister.

Les planificateurs financiers sous-traitants chroniques peuvent être tellement terrifiés par le manque d'argent qu'ils retardent les soins de santé, ignorent les réparations domiciliaires nécessaires ou s'emparent de réserves, explique le planificateur financier Rick Kahler de Rapid City, Dakota du Sud. Définir certaines dépenses comme un investissement et créer un plan qui les aide à voir combien d'argent elles peuvent dépenser sans causer de ruines financières peuvent atténuer leur détresse, a-t-il déclaré.

«Dépenser» n’est pas un bon mot pour une personne frugale », déclare Kahler, auteur de« Finance consciente: découvrez vos croyances cachées sur l’argent et transformez le rôle de l’argent dans votre vie ».

La planification aide également ceux qui tentent de mieux gérer leur argent en remboursant leurs dettes, en épargnant et en investissant pour leur retraite. Des expériences ou des achats de grande qualité qui procurent un plaisir durable peuvent éviter l’épuisement professionnel et la «fatigue frugale» qui pourraient sinon amener les gens à abandonner leurs objectifs financiers.

Voici comment franchir la ligne:

Avoir un budget

Vous ne voulez pas faire des folies un mois et ne pas avoir le loyer le prochain. Un budget vous permet de savoir où va votre argent maintenant et quels projets de loi vous devez couvrir. Vos dépenses, rien que pour le plaisir, proviendront de revenus pour lesquels on n’a pas encore parlé.

Décidez comment investir en vous

Les expériences ont tendance à nous procurer un plaisir plus durable que les choses, mais les bons achats peuvent également être un investissement dans le bonheur. Si vous apprenez à jouer de la musique, par exemple, la mise à niveau de votre instrument peut contribuer à votre bien-être à chaque fois que vous mettez la main dessus. Si vous vous sentez coupable de dépenser pour des choses agréables, vous aurez peut-être besoin de pratique.

Le psychologue et planificateur financier Brad Klontz de Lihue, à Hawaii, demande à ses clientes accrocheuses de travailler de se faire masser pour pouvoir être exposées à ce que l'on ressent à se faire plaisir.

N'attendez pas d'être arrivé

Le remboursement de la dette de carte de crédit et la constitution d’économies d’urgence peuvent prendre des années. Il faudra des décennies pour investir suffisamment pour la retraite. Et vous ne vivez qu'une fois. Tant que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, vous devriez pouvoir vous permettre des folies occasionnelles.

Qu'est-ce que cela signifie d'être sur la bonne voie? En règle générale, cela signifie que vous économisez suffisamment pour remplacer environ 70% de votre revenu à la retraite et que vous êtes censé rembourser toutes vos dettes toxiques, telles que les cartes de crédit et les prêts sur salaire, au cours des cinq prochaines années, tout en garantissant tous les paiements requis sur des prêts hypothécaires, des prêts auto et des prêts étudiants.

Si vous n'êtes pas sur la bonne voie, vos dépenses devraient être réduites jusqu'à ce que votre argent soit mieux géré. Pas certain? Envisagez une consultation avec un planificateur financier payant qui peut vous donner une évaluation objective, déclare Klontz, co-auteur de «Mind over Money: Surmonter les problèmes monétaires qui menacent notre santé financière».

Économisez le montant total avant de vous amuser

Cette habitude peut éviter un monde de regrets. Si cela vous aide, vous pouvez créer un compte d'épargne dédié. Les banques en ligne et certaines coopératives d'épargne et de crédit vous permettent de configurer plusieurs sous-comptes d'épargne que vous pouvez nommer, de sorte que vous puissiez en avoir des «vacances», «guitare», «nouvelle garde-robe» ou autre.

Utilisez le financement avec soin

Même si vous savez mieux que financer des choses amusantes, vous pouvez vous retrouver à trop dépenser lorsque vous empruntez pour de gros achats tels que des voitures ou des maisons. L'argent emprunté a l'air moins réel que de l'argent dans votre portefeuille. Vous serez donc peut-être plus tenté de dépenser de l'argent dans des compléments de luxe. Par exemple, vous ne paieriez pas 2 000 dollars en argent pour un lecteur de DVD. Pourtant, les gens en décident autant pour les «systèmes de divertissement à l’arrière».

Pour vous assurer que vous avez réellement les moyens d'acheter ce que vous achetez, vous devez tout d'abord vous en tenir à des prêts conservateurs, ce qui signifie un prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée inférieure ou égale à 30 ans ou un prêt auto d'une durée inférieure à 4 ans. Ajoutez ensuite le paiement attendu à toutes vos dépenses «indispensables» actuelles: logement, nourriture, services publics, transport, assurance, garde d'enfants et autres paiements de prêt minimum. Si le total attendu correspond à 50% ou moins de votre revenu après impôt, vous pouvez probablement vous permettre le nouveau paiement.

Si vous continuez à lutter avec la peur des dépenses, Klontz et Kahler recommandent de porter ces angoisses à un thérapeute.

«C’est toujours émouvant et enraciné dans des affaires passées ou inachevées», a déclaré Kahler. "Nous devons examiner les bagages qui nous tiennent coincés dans ces sentiments."

Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.