Comprendre les services de pointage de crédit gratuit

Dans le but de surveiller vos progrès en matière de crédit, vous avez peut-être souscrit à un ou plusieurs services de pointage de crédit gratuits, tels que celui de Investmentmatome.

Mais ensuite, vous avez demandé une carte de crédit ou un prêt auto et vous vous êtes rendu compte que votre score gratuit était différent de votre score FICO. Pourquoi?

De nombreuses sources de partitions gratuites utilisent VantageScore, le plus grand concurrent de FICO. Mais l'accès aux partitions gratuites a récemment explosé et les consommateurs disposent désormais de nombreux moyens pour accéder à la fois à FICO et à VantageScore.

VantageScore a la même plage 300-850 que FICO et prend en compte une grande partie de la même information, mais ses calculs varient un peu. Par exemple, VantageScore met davantage l'accent sur les 24 derniers mois de votre dossier de crédit que le FICO. Cela place les personnes ayant des antécédents de crédit plus courts sur un pied d'égalité avec celles qui ont de longs antécédents de crédit.

En général, cependant, si vous avez un score FICO élevé, vous aurez probablement aussi un VantageScore élevé. Et toutes les cotes de crédit sont construites à partir des données d'un ou de plusieurs des trois principaux bureaux de crédit: TransUnion, Experian et Equifax.

N'oubliez pas que vous avez en réalité de nombreux scores de crédit, même au sein des systèmes de notation VantageScore et FICO. Ils varient selon le bureau de crédit qui a fourni les données, le type de crédit pour lequel vous postulez et le moment où vous avez demandé le score.

Savoir où se situe votre crédit

Obtenez votre pointage de crédit, hebdomadaire. Nous vous aiderons à surveiller votre crédit et à suivre vos progrès.

Commencez - c'est gratuit

Où obtenir un score FICO gratuit

Plusieurs cartes de crédit offrent des scores FICO gratuits à leurs clients.

Discover, pour aller plus loin, a récemment commencé à offrir des partitions FICO gratuites à tout le monde, pas seulement aux clients. Le score FICO attribué par Discover est un score de base dérivé des données d'Experian.

Experian est lui aussi entré dans le jeu gratuit FICO. Sur Freecreditscore.com, il offre un score mensuel FICO 8 et votre rapport de crédit Experian sans frais (vous pouvez cliquer pour refuser le service de surveillance payant proposé).

Où obtenir un VantageScore 3.0 gratuit

Le pointage de crédit gratuit de Investmentmatome vous donne accès à votre VantageScore 3.0 de TransUnion, qui est mis à jour chaque semaine. Il offre également des informations de rapport de crédit gratuites.

Et comme Discover, Capital One a commencé à proposer des partitions à tout le monde, pas seulement à ses clients. Capital One vous donnera également un TransUnion VantageScore 3.0.

Certains autres sites Web de finances personnelles offrent également VantageScores et / ou leurs propres scores basés sur ceux-ci. Vous pouvez obtenir un score gratuit de:

• Crédit Karma: Scores d'Equifax et TransUnion, mis à jour chaque semaine. Le modèle basé sur la publicité de Credit Karma lui permet d’offrir aux abonnés d’autres services gratuits, notamment des outils de suivi du crédit, de suivi des comptes et de conseil en matière de crédit.
• Sésame de crédit: Score de TransUnion, mis à jour tous les mois. Des services gratuits supplémentaires incluent la surveillance du crédit et les alertes, l'analyse du crédit et des prêts, ainsi que des informations sur les taux du marché.
• Credit.com: Score d'Experian, mis à jour toutes les deux semaines, et un deuxième score basé sur les données d'Experian. Il propose également un «bulletin de crédit» et des conseils personnalisés pour l’établissement ou le maintien du crédit.
• Quizzle: Score de TransUnion, mis à jour tous les trois mois. Vous pouvez utiliser le score pour déterminer de façon éclairée si vous avez droit à un prêt ou à une recommandation de produit en déterminant pourquoi vous contrôlez votre crédit (protéger son identité, acheter une voiture et souscrire une assurance auto, par exemple). Le site propose également des outils de création de crédits.
• Menthe: Offre un score basé sur les données d'Equifax, mis à jour tous les trois mois. Il propose également des services tels que la surveillance des comptes, des outils de budgétisation, etc.

Surveiller votre score en évitant les coûts

Quel que soit le score que vous choisissez de surveiller, il est judicieux d’utiliser la même version du même bureau de crédit, mois après mois. Voir des partitions différentes à chaque fois n’est pas très utile et peut être frustrant. Mais regarder un score au fil du temps peut vous donner une bonne idée de votre position et de votre progression vers votre objectif.

Presque tous les sites gratuits incluent également des produits payants et peuvent tenter de vous inciter à les acheter plutôt que de vous en tenir au produit gratuit que vous aviez initialement prévu d'utiliser. Dans la plupart des cas, les experts déconseillent de s'inscrire. Il est souvent plus judicieux de choisir les services spécifiques que vous souhaitez acheter, puis de les acheter plutôt que de simplement opter pour les offres qui apparaissent une fois que vous avez obtenu un score gratuit.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa est rédactrice en chef couvrant les finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter: @Erin_El_Issa.

Mis à jour le 6 février 2017.