Grossesse non planifiée: triage financier lorsque vous vous attendez
La grossesse non évolutive
Table des matières:
- 11 choses essentielles que chaque parent doit savoir
- Détendez-vous et regardez BK (avant les enfants)
- Préparez-vous pour la salle d'accouchement
- Garderie, assurance-vie et collège
Certains couples qui s’efforcent de payer les factures ce mois-ci lors de la dernière visite du Père Noël risquent d’être bientôt accueillis par une autre surprise coûteuse: la cigogne est en route.
Les mois de novembre et décembre sont statistiquement parmi les mois les plus populaires pour concevoir un enfant. Mais peu importe la saison, près de 50% de toutes les grossesses ne sont pas planifiées, selon une étude de 2011.
Les statistiques démontrent que pour les personnes qui décident d'avoir un enfant - et environ six grossesses inattendues sur dix ont une grossesse à terme, le puissant mélange d'émotions inclut souvent cette pensée explosive: Comment vais-je soutenir financièrement cet enfant?
Tous les problèmes d’argent que vous aviez dans le passé, c’était une simple pratique pour ce grand jeu, disent les experts financiers. Si vous n’avez pas respecté votre budget, cela doit changer maintenant.
«Les enfants forcent cette main… cette attitude de laissez-faire (concernant l'argent) ne fonctionnera plus», a déclaré le planificateur financier Chad Nehring d'Appleton, dans le Wisconsin. "La première réaction des gens est souvent:" Qu'est-ce que cela va coûter? "Des choses comme les couches, l'allaitement maternel, l'allaitement maternel, les meubles pour bébé, les soins de jour - toutes ces choses qui entrent en jeu et qui n'ont jamais été perçues comme telles auparavant. GUIDE DE Investmentmatome
Nehring a deux filles, âgées de 10 et 12 ans. «Ce sont des dépenses majeures qui ne vont pas de votre radar à celles de votre radar, mais qui sont proches: cela fait moins d’un an», dit-il. Voici les étapes de la planification financière pour préparer votre vie de nouveau-né: «Première chose: ne paniquez pas», dit Nehring. Rappelez-vous que les gens s’occupent des enfants depuis qu’il y en a eu. Ensuite, déterminez «votre BK -« avant les enfants »- les habitudes de dépenses», dit Nehring. Si vous n’avez pas fait le suivi de vos dépenses auparavant, profitez des dépenses des 30 premiers jours de votre grossesse comme vous le faites normalement, tout en suivant chaque dollar avec diligence. «Vous devez créer un ensemble de données réaliste» avant de pouvoir établir un budget. Cela signifie qu'il faut voir combien vous avez d'excédent, d'excédent que vous avez dépensé ou de surfaces que vous pouvez réduire, dit-il. Parlez ensuite à un membre de la famille ou à un ami qui a récemment eu un bébé et obtenez une idée des dépenses pour les meubles et les coûts mensuels. "Les chances sont, votre kilométrage ne va pas varier beaucoup", dit-il. L’un des coûts immédiats les plus importants sera les soins prénatals et l’accouchement. Si vous n’avez pas passé du temps à transpirer les détails de votre police d’assurance maladie, cela est sur le point de changer. Avec l'aide de votre compagnie d'assurance et de votre médecin, demandez une estimation complète des coûts liés aux soins prénatals, aux tests et à l'accouchement, a déclaré Martine Brousse, responsable d'Advimed, une société de défense des frais de facturation des patients. Même avec l'assurance, les dépenses personnelles pour la seule livraison représentent en moyenne plus de 2 000 dollars, selon une étude réalisée en 2013. «La chose la plus importante est de s'assurer - et je veux dire à 100%, de préférence par écrit - que le médecin est en réseau avec votre assurance», déclare Brousse. "Alors le prix dont le patient est responsable sera beaucoup plus bas." Assurez-vous également que le service de facturation du médecin envoie les tests aux laboratoires situés également sur le réseau de votre assureur. Si vous souhaitez que des soins continus soient prodigués par un médecin hors de votre réseau d’assurance, vous pouvez procéder de deux manières: déposez une «dispense de continuation des soins» auprès de votre fournisseur d’assurance ou demandez-lui s’il peut conclure un contrat ponctuel avec votre prestataire. médecin préféré. «C’est possible - c’est l’un des secrets de l’entreprise», dit-elle. 
11 choses essentielles que chaque parent doit savoir
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Détendez-vous et regardez BK (avant les enfants)
Préparez-vous pour la salle d'accouchement
Garderie, assurance-vie et collège
Selon un rapport du Pew Research Center, le choix de rester à la maison pour un couple vivant entre deux revenus est de plus en plus une décision financière et émotionnelle. Le coût d’envoyer un enfant à la garderie varie largement selon l’emplacement, mais dans de nombreuses régions des États-Unis, il peut être aussi élevé que les frais de scolarité dans les collèges.
«Lorsque mes deux filles étaient à la garderie, cette facture représentait plus que notre hypothèque», explique Nehring. "Cela a coûté très cher pendant 18 mois."
Les nouveaux parents s'inquiètent souvent des paiements futurs au collège, mais la prochaine étape de la planification à long terme devrait être de protéger financièrement votre famille en cas de départ soudain. «Vous devriez envisager un testament avec des procurations» qui désigne le responsable de la gestion de vos finances si vous êtes incapable, dit Nehring. Vous devriez également souscrire une assurance vie et envisager une assurance invalidité.
C’est facile de se sentir dépassé, mais le nouveau monde financier de la parentalité est gérable, si vous avancez pas à pas. «En ce qui concerne les enfants, vous trouverez toujours un moyen, dit Nehring. "C’est plus une nature humaine ou une psychologie que la finance - nous trouverons toujours un moyen."
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