Alerte Altitude: Une banque américaine monte sur le marché des cartes premium

Une nouvelle carte de crédit de voyage premium de la Banque des États-Unis peut potentiellement changer la donne dans le secteur en raison de ses avantages en matière de voyages et de ses gains triples sur les achats de portefeuilles mobiles, mais elle est fournie avec un piège.

La carte Visa Infinite Bank Altitude Reserve américaine, dont la sortie est prévue pour le 1er mai, offre des avantages et des fonctionnalités qui rivalisent avec les meilleures cartes de voyage haut de gamme, notamment un crédit de 325 $ par an, plus élevé dans l’industrie, qui réduit considérablement le coût de ses frais annuels de 400 $.

Le piège: vous ne pouvez pas demander la carte si vous n’êtes pas client de la banque américaine depuis au moins 35 jours, même si l’un des autres comptes de carte de crédit de la banque compte. Un responsable de banque a confirmé que les applications pourraient être ouvertes à un public plus large ultérieurement.

La nouvelle carte est en acier inoxydable gravé et s’inscrit dans une vague d’activités récente sur le marché des cartes de crédit haut de gamme, où les cartes à frais annuels élevés et les avantages démesurés attirent particulièrement l’attention des voyageurs les plus dépensiers. Les concurrents incluent la Chase Sapphire Reserve®, la Platinum Card® de American Express et la Citi Prestige® Card.

Caractéristiques du titre

• Bonus d'inscription: 50 000 points après avoir dépensé 4 500 $ au cours des 90 premiers jours - valeur de 750 $ en cas de remboursement pour un voyage réservé par l’intermédiaire de la Banque américaine
• Frais annuels: 400 $, plus 75 $ pour chaque utilisateur autorisé
• Crédit voyage: 325 $ par an. S'il est pleinement utilisé, il réduit effectivement les frais annuels à 75 $. Le crédit est automatiquement appliqué aux dépenses effectuées directement auprès des compagnies aériennes, des hôtels, des sociétés de location de voitures, des taxis, des limousines, des trains de passagers et des compagnies de croisières.
• Taux de récompenses:
  • 3 points par dollar dépensé en achats de voyages effectués directement auprès des mêmes entreprises qui bénéficient du crédit de voyage (compagnies aériennes, hôtels, etc.)
  • 3 points par dollar dépensé en achats de portefeuille mobile
  • 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats
• Valeur de rachat: 1 point équivaut à 1,5 centime lorsqu’il est échangé contre une banque américaine, moins si on l’échange autrement.

3X points pour les portefeuilles mobiles et les voyages

Le principal différenciateur de la carte bancaire américaine réside dans ses 3 points illimités par dollar d’achat de portefeuille, ce qui en fait une carte à trois points forfaitaire pour les commerçants qui acceptent Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay ou Microsoft Wallet.

Cette offre vise à anticiper les besoins futurs des voyageurs, a déclaré Bob Daly, vice-président directeur des solutions de paiement de détail à la Banque américaine.

«L’acceptation n’est pas omniprésente, mais vous auriez de la difficulté à trouver quelqu'un qui pourrait suggérer qu’elle ne va pas croître», explique Daly au sujet des portefeuilles mobiles. «C’est très prospectif à cet égard.» La prime sur les dépenses liées aux portefeuilles mobiles évoque également le style de vie des professionnels itinérants, qui sont habitués à utiliser les smartphones pour leurs activités quotidiennes, dit-il.

Les détenteurs de cartes auront peut-être enfin intérêt à trouver un moyen de faire signe à leurs smartphones aux bornes de paiement des caisses.

Les titulaires de carte obtiennent également 3 points par dollar dépensé pour des voyages réservés directement auprès des compagnies aériennes, des hôtels, des taxis (ce qui inclut les services de covoiturage comme Uber et Lyft) et les autres marchands éligibles. Toutes les autres dépenses rapportent 1 point par dollar.

Lors de la conception de la carte, les responsables de la banque américaine ont examiné l'expérience de voyage dans son ensemble et ajouté des caractéristiques et avantages permettant de résoudre les problèmes rencontrés pendant le voyage ou d'ajouter du luxe, a déclaré Daly. «Ce sont des professionnels occupés. Et ce segment s’attend vraiment à obtenir une carte de récompense vraiment précieuse et facile à utiliser », déclare-t-il.

Daly pointe sur le crédit de voyage de 325 USD, qui est automatiquement appliqué aux dépenses de voyage éligibles. Il n’existe pas les restrictions imposées par certains concurrents, telles que leur application uniquement aux dépenses des compagnies aériennes. «Nous avons vraiment essayé de planifier un voyage de bout en bout et de demander:« Comment pouvons-nous aider? », Dit-il.

Options de rachat

Les récompenses sont attribuées dans une nouvelle devise de récompenses de banque américaine appelée points d’altitude. Si des points sont échangés contre des voyages via l’agence de voyages en ligne de la Banque américaine, qui a été améliorée pour le lancement de la nouvelle carte, ils valent 1,5 cent pièce. Cela vous donne un taux de récompense effectif de 4,5% sur les achats mobiles et les dépenses de voyages. (Les points peuvent également être échangés à un taux inférieur pour des remises en argent, des cartes-cadeaux, des marchandises, des divertissements et des magazines.) Les points n'expirent pas.

Peu de cartes de grands émetteurs offrent des récompenses aussi lucratives sur un large éventail de dépenses potentielles. Par exemple, Chase Sapphire Reserve® offre des points triples pour les voyages et les restaurants uniquement; avec cette carte également, les points peuvent valoir jusqu'à 1,5 cent lorsqu’ils sont échangés contre un voyage.

La Banque des États-Unis offre une option inhabituelle d’appeler le rachat de récompenses mobiles en temps réel. Un système introduit pour la première fois avec FlexPerks, un autre programme de récompenses de la banque américaine, sera également disponible avec des points d’altitude. Il vous permet d’utiliser votre smartphone pour payer avec des points de récompense, ce qui efface le coût d’un achat que vous venez de faire sans avoir à vous rendre dans un centre d’échange en ligne.

Vous définissez des catégories de dépenses et des seuils de dépenses pour obtenir des offres de la part de la Banque des États-Unis d’échange de points. Par exemple, vous pouvez en définir un pour les achats au supermarché supérieurs à 50 USD. Lorsque votre transaction est approuvée à la caisse, vous pouvez recevoir un message texte vous offrant la possibilité de payer votre achat en points.Il vous suffit de répondre «racheter» pour accepter l'offre et vous obtiendrez un crédit avec relevé pour l'achat. Ces offres valent toujours au moins 1 cent par point, explique Daly.

Admissibilité

Pour que votre carte soit approuvée, vous devez entretenir une relation avec la banque américaine depuis au moins 35 jours. Les comptes éligibles sont les suivants: vérification, épargne, certificat de dépôt, hypothèque, prêt sur valeur nette, ligne de crédit sur valeur nette, prêt automobile, prêts personnels et lignes de crédit, compte de banque privée ou carte de crédit à la consommation émise par la Banque américaine.

Selon Daly, la carte représente un investissement dans la relation avec les clients de la banque américaine, mais les nouveaux clients pourront l’obtenir plus rapidement à l’avenir. «Plus tard cette année, le délai sera beaucoup plus court», dit-il. Bien que les relations bancaires entre entreprises ne comptent pas au début, elles le seront plus tard, dit-il.

Daly ne caractériserait pas le type de pointage de crédit requis pour la carte, indiquant seulement que les demandeurs suivraient le processus de souscription normal de la banque américaine.

Autres avantages et caractéristiques

• Jusqu'à 100 $ de crédit sur relevé de compte tous les quatre ans pour rembourser les frais de demande pour le programme TSA PreCheck ou Global Entry
• 12 laissez-passer Internet Gogo gratuits par an
• Accès au salon d'aéroport via Priority Pass Select - limité à quatre visites par an, mais avec un invité à chaque fois
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Remises sur les voitures de location avec Silvercar et autres

Ce qu'il manque

Les partenaires. Au moins initialement, la carte ne proposera aucun partenaire de transfert, tel que des compagnies aériennes ou des hôtels, pour les points Altitude. «Nous sommes convaincus que nos clients vont trouver la valeur d’un point Altitude suffisamment riche pour ne plus vouloir une autre devise», déclare Daly.

L’autre devise de récompense de la banque, les FlexPoints, sera transférée aux points Altitude selon un ratio de 1: 1. Cependant, les points d'altitude ne peuvent pas être transférés dans le programme FlexPerks.

Réduction sur les vols Visa Infinite. La carte est sur la plate-forme Visa Infinite, mais elle n'inclura pas un avantage Infinite notable: un rabais de 100 $ à l'achat de deux à cinq billets d'avion aller-retour pour un autocar national sur le même itinéraire. Selon Daly, cet avantage présente certaines conditions qui rendent son utilisation compliquée et ne correspond pas à l’objectif de la banque en matière de facilité d’utilisation.

Les informations relatives à Chase Sapphire Reserve® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été examinées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

Gregory Karp est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.