Payer la dette de carte de crédit avec des économies? 5 raisons de le considérer

Avoir de l'argent économisé est la pierre angulaire d'un solide plan financier personnel, offrant un filet de sécurité en cas d'urgence et de dépenses imprévues. Mais si vous avez des dettes sur cartes de crédit, il peut être judicieux de puiser dans vos réserves de liquidités pour les rembourser. Utiliser l'épargne autre que la retraite pour revenir au noir a des avantages monétaires et émotionnels que vous avez peut-être négligés. Voici cinq grands.

1. Vous économiserez sur les paiements d’intérêts

L’argent que vous économiserez en intérêts constitue l’argument le plus convaincant en matière d’utilisation des liquidités provenant de l’épargne pour régler une dette de carte de crédit. Étant donné que presque toutes les cartes de crédit facturent un taux plus élevé que celui que vous gagneriez avec de l’argent détenu dans un compte bancaire, vous obtenez une avance mathématique.

Supposons que vous avez une dette de 10 000 $ sur une carte de crédit qui applique un TAP de 15% et que vous économisez 10 000 $ sur un compte qui rapporte un intérêt de 1% (composé mensuellement). Si ces chiffres restent constants, à la fin de l'année, vous aurez payé plus de 1 500 dollars en intérêts sur votre carte de crédit et gagné un peu plus de 100 dollars avec votre épargne. En utilisant cet argent pour effacer votre dette, vous mettez effectivement environ 1 400 $ dans votre poche.

" PLUS: Comment payer sa dette

2. Cela aidera votre score FICO

La dette de carte de crédit a un impact négatif plus important sur votre score FICO que tout autre, car elle est prise en compte dans votre ratio d’utilisation du crédit - vos soldes en pourcentage de votre crédit disponible. Vous devez vous attendre à ce que votre score FICO se détériore si votre dette vous oblige à utiliser plus de 30% de votre ligne de crédit.

La bonne nouvelle est que l'utilisation de l'épargne pour payer un gros solde de carte de crédit pourrait rétablir votre score rapidement - vous pourriez le voir grimper en l'espace d'un mois ou deux après la libération de la dette. Donc, utiliser l'épargne pour payer la dette est une bonne option si vous devez améliorer votre score sur le double.

3. La qualification pour le financement pourrait devenir plus facile

En plus d’améliorer votre pointage de crédit, il existe un autre moyen de rembourser une dette de carte de crédit: il est plus facile de se qualifier pour un financement: le ratio dette / revenu diminue.

Le ratio d'endettement est le montant que vous devez sur vos obligations mensuelles par rapport à combien vous gagnez. Plus votre «DTI» est bas lorsque vous postulez pour un nouveau prêt, mieux c'est. Si vous êtes en mesure d’effacer un paiement mensuel de la dette avec votre épargne (et que vous avez encore suffisamment d’argent à la banque pour verser un acompte sur votre nouvelle maison, voiture ou autre), plus vous serez en mesure d’emprunter le montant dont vous avez besoin.

4. Votre humeur peut s'améliorer

Le port de dettes de carte de crédit peut rendre difficile le paiement des produits de première nécessité, ce qui crée du stress et des tensions. La recherche le confirme. Selon une étude publiée dans le Journal of Family and Economic Issues en mai, «l’endettement des ménages est positivement associé à des symptômes dépressifs plus importants. Cependant, cette association semble être motivée par une dette à court terme (non garantie); nous avons trouvé peu de preuves d'associations avec des symptômes dépressifs pour une dette à moyen ou à long terme."

L'étude a également révélé que les dettes de carte de crédit sont les plus susceptibles d'avoir des effets psychologiques négatifs sur les personnes âgées de 51 à 64 ans, les personnes célibataires et les personnes n'ayant pas fait d'études postsecondaires. Ce n’est pas une garantie, mais utiliser votre épargne pour rembourser une dette peut améliorer votre état émotionnel - en particulier si vous correspondez à l’un des profils cités dans l’étude.

5. Vous serez mieux placé pour épargner à l'avenir

Oui, vous faites un pas en arrière dans vos objectifs d’épargne en utilisant une partie de cet argent pour payer vos dettes de carte de crédit. Mais si vous parvenez à surmonter les difficultés à court terme, vous faciliterez en fait l’épargne future. Maintenant, vous pouvez transférer l'argent que vous utilisiez pour rembourser le solde de votre carte de crédit en épargne. Ceci, bien sûr, devrait être ajouté au montant que vous avez normalement normalement réduit chaque mois pour augmenter encore plus rapidement le solde de votre compte.

Il faudra du temps pour recouvrer ce que vous avez utilisé pour rembourser votre dette, mais vous allez probablement profiter (littéralement) de votre décision.

Lindsay Konsko est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles. Email: [email protected]. Gazouillement: @lkonsko.

Image via iStock.