Anxiété à la retraite? 3 conseils pour économiser davantage en 2017—

Selon un nouveau sondage de Investmentmatome, les Américains terminent l’année avec une sombre lassitude vis-à-vis de leur épargne-retraite: moins d’un tiers des personnes interrogées se disent satisfaites du montant qu’elles ont mis cette année.

L’enquête de fin d’année, réalisée en ligne par Harris Poll, a révélé que, alors que 70% des Américains épargnent en vue de la retraite, seuls 21% envisagent de maximiser un compte de retraite individuel comme un compte traditionnel ou un Roth IRA en 2016. un régime de retraite au travail comme un 401 (k), seulement 15% ont l’intention de maximiser leur rendement. Ce sont des occasions qui ne se reproduiront pas, car les régimes de retraite ont des limites annuelles de cotisations qui rendent difficile le rattrapage du temps perdu.

Le problème potentiellement plus important, cependant, est qu'il est peu probable que la plupart des gens fassent mieux l'année prochaine, avec seulement 32% de ceux qui ont un compte de retraite professionnel qui prévoit d'augmenter leurs contributions en 2017. C'est malgré les augmentations de salaire potentielles de 3% - la moyenne attendue, selon un sondage auprès de sociétés américaines - et un revenu médian en hausse pour la première fois depuis 2007.

Mais il est encore temps de chanter un air plus positif et vous pouvez utiliser l’élan de la nouvelle année pour vous aider. Voici trois façons de faire de 2017 l'année du retour de l'épargne-retraite.

1. Calculer les besoins d'épargne-retraite

Vous ne pouvez pas épargner pour la retraite si vous ne savez pas combien il vous en faut pour la retraite; sans courir les chiffres, vous économiserez probablement trop peu ou pas assez. Bien que les résultats de l’enquête Investmentmatome confirment le caractère relativement rare de ce dernier scénario, il est utile d’identifier une cible.

Heureusement, ce n’est pas un exercice qui nécessite des mathématiques, ni même un crayon et du papier. Une calculatrice de retraite en ligne vous indiquera rapidement combien vous devriez économiser mensuellement en fonction de facteurs que vous connectez: votre revenu, votre âge, vos besoins de dépenses prévus et le retour sur investissement. La prochaine étape consiste à atteindre cet objectif mensuel.

2. Faites de petites augmentations une partie de votre routine annuelle

La façon la plus simple d’économiser davantage est d’avancer étape par étape. Considérez ceci comme un nouveau rituel: prenez 10 minutes le 1er janvier pour augmenter votre contribution à la retraite de 1%. Avec tout le respect que je dois à la vieille tradition du sud des États-Unis, qui consiste à manger de la gousse de pois et de verdure pour apporter de la chance et de l’argent, ces augmentations supplémentaires mais annuelles rapporteront de l’argent, sous forme de retour sur investissement.

Considérez ceci: Les calculs de notre site ont révélé que si une personne gagnant 40 000 $ et économisant actuellement 5% augmentait son taux d’épargne chaque année, jusqu’à ce qu’il économise 15% de son revenu - l’objectif type en matière d’épargne-retraite - il disposera de 1 053 455 $ après 40 ans (analyse suppose également un rendement de 6% et des augmentations annuelles de 2%). C’est deux fois plus que ce que gagnerait le même gagne-pain s’il était resté stable à ce taux d’épargne de 5%.

Remarque: certains employeurs le font pour vous en augmentant automatiquement votre contribution à un régime 401 (k) chaque année. Si vous craignez de doubler accidentellement votre augmentation - bien que cela ne soit pas nécessairement une mauvaise chose - vérifiez si votre plan automatise cette opération avant de majorer manuellement la contribution. (Vous pouvez également essayer une calculatrice 401 (k) pour voir comment les chiffres s'additionnent.)

3. Utilisez les bons comptes de retraite

Selon l'enquête Investmentmatome, 55% des Américains qui épargnent pour la retraite - et 63% de ceux âgés de 18 à 34 ans - déclarent le faire, du moins en partie, sur un compte d'épargne bancaire.

Ces consommateurs risquent de se priver de la grande économie d’impôt que représentent les comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal, sans parler des fonds de contrepartie des employeurs dans les régimes d’entreprise et de la possibilité d’investir leur argent pour obtenir un rendement supérieur au lieu de se contenter d’un taux d’intérêt bancaire de 1%. Moins.

Les dollars d'épargne-retraite devraient toujours aller dans un plan de travail avec des dollars correspondants en premier. Une fois que cette correspondance est pleinement capturée, les investisseurs peuvent envisager un Roth ou un IRA traditionnel. La différence là-bas se résume aux taxes; généralement, l'argent dans un Roth sera plus précieux. (Pour voir à quel point vous avez de la valeur, branchez vos numéros dans une calculatrice Roth IRA).

Si toutes les options de compte de retraite sont utilisées au maximum pour l'année, le dernier arrêt pour les dollars supplémentaires est un compte de courtage imposable.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.