12 conseils pour réduire votre facture d'impôt

Dans de nombreux cas, vous devez détailler plutôt que prendre la déduction standard pour pouvoir utiliser ces stratégies, mais des efforts supplémentaires peuvent en valoir la peine.

5. Financez votre FSA

Si votre employeur propose un compte de dépenses flexible, profitez-en pour réduire votre facture d'impôt. L'IRS vous permet de canaliser chaque année des dollars hors taxe directement de votre chèque de paie dans votre FSA; la limite était de 2 600 dollars pour 2017 et de 2 650 dollars en 2018. Bien sûr, vous devrez utiliser l'argent au cours de l'année civile pour les frais médicaux et dentaires, mais vous pouvez également l'utiliser pour des articles de la vie courante tels que des pansements, des kits de test de grossesse, tire-lait et acupuncture pour vous et vos personnes à charge qualifiées. Certains employeurs peuvent vous laisser reporter jusqu'à 500 $ sur l'année prochaine.

6. Subventionner votre FSA Care Dependent Care

Cette RTA avec une touche est un autre moyen pratique de réduire votre facture d'impôt - si votre employeur le propose. L’IRS exclura jusqu’à 5 000 USD de votre paie que votre employeur détourne vers un compte FSA Dependent Care, ce qui signifie que vous éviterez de payer des impôts sur cet argent. Cela peut être une victoire énorme pour les parents d’enfants de moins de 13 ans, car les services de garde avant et après l’école, les garderies, les centres préscolaires et les camps de jour sont généralement autorisés. Les soins aux aînés peuvent également être inclus. Ce qui est couvert peut varier d’un employeur à l’autre, alors consultez les documents de votre régime.

7. Basculez votre HSA

Les comptes d'épargne-santé sont des comptes exonérés d'impôt que vous pouvez utiliser pour payer des frais médicaux. Si vous avez un régime de soins de santé à franchise élevée, vous pourrez peut-être alléger votre fardeau fiscal en contribuant à un HSA. Les contributions aux HSA sont déductibles des impôts et les retraits sont également libres d’impôts, à condition que vous les utilisiez pour des frais médicaux admissibles. Pour 2017, si vous avez une couverture santé déductible vous-même, vous pouvez contribuer jusqu'à 3 400 $; la limite pour 2018 est de 3 450 $. Si vous avez une couverture familiale à franchise élevée, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 750 $ en 2017; en 2018, il s’élève à 6 900 $. Votre employeur peut proposer un HSA, mais vous pouvez également créer votre propre compte dans une banque ou une autre institution financière.

8. Vérifiez si vous êtes admissible au crédit pour revenu gagné.

Les règles peuvent devenir complexes, mais si vous gagnez moins de 55 000 $, il pourrait être intéressant de regarder. En fonction de votre revenu, de votre état matrimonial et du nombre d'enfants que vous avez, vous pourriez être admissible à un crédit d'impôt pouvant atteindre 6 318 $ pour 2017 et 6 444 $ en 2018. Un crédit d'impôt correspond à une réduction d'un dollar sur votre facture par opposition à une déduction fiscale, ce qui réduit simplement la partie de votre revenu imposée. C’est vraiment de l’argent trouvé, car si un crédit réduit votre facture d’impôt à zéro, il vous sera remboursé.

9Le donner

Les dons de bienfaisance sont déductibles et ne doivent même pas obligatoirement être en espèces. Si vous avez donné des vêtements, de la nourriture, de vieux vêtements de sport ou des articles ménagers, par exemple, ces articles peuvent réduire votre facture d’impôt s’ils sont allés à un organisme de bienfaisance de bonne foi et que vous recevez un reçu. De nombreux logiciels de calcul de taxes incluent des modules qui permettent d'estimer la valeur de chaque article que vous donnez. Alors, dressez une liste avant de déposer ce gros sac de choses chez Goodwill. Cela peut représenter de grosses déductions. Par exemple, une poêle à frire peut vous faire bénéficier d’une déduction de 10 dollars et d’une paire de jeans pour femmes de 18 dollars, selon le programme TurboTax ItsDeductible. Un vieux panier de basketball portable pourrait rapporter près de 100 $. Si vous faites du bénévolat, vous avez également le choix entre plusieurs options: vous pouvez déduire vos dépenses pour le service d’une organisation qualifiée, ainsi que le kilométrage ou l’essence utilisé pour vous rendre à l’emplacement ou en revenir.

10. Conservez un dossier de vos frais médicaux

Si vous avez été à l’hôpital ou si vous avez eu d’autres soins médicaux ou dentaires coûteux, conservez ces reçus. En règle générale, vous pouvez déduire des frais médicaux admissibles correspondant à plus de 7,5% de votre revenu brut ajusté pour cette année d'imposition. Ainsi, par exemple, si votre revenu brut ajusté est de 40 000 $, tout montant dépassant les 3 000 premiers dollars de vos frais médicaux - 7,5% de votre AGI - pourrait être déduit. Si vous payez 10 000 dollars en frais médicaux, 7 000 dollars pourraient être déductibles dans cet exemple.

11. Vendre ces chiens alourdissant votre portefeuille

Sachant que vous bénéficiez d’une déduction fiscale, il sera peut-être un peu plus facile de décharger certains de ces mauvais choix d’actions qui alourdissent votre portefeuille. Vous pouvez déduire des pertes sur les ventes d'actions, ce qui peut compenser vos gains en capital imposables. La limite de cette compensation est de 3 000 dollars, ou 1 500 dollars pour les couples mariés déposant séparément. Une autre remarque: ne laissez jamais l'évasion fiscale se substituer à un investissement judicieux. Ne vendez une action que si cela ne fonctionne vraiment plus pour votre portefeuille. Ne le faites pas uniquement pour obtenir un allégement fiscal, car si vous décidez de racheter votre stock dans les 30 jours, l’IRS peut récupérer votre déduction.

12. Avoir le bon timing

Du point de vue fiscal, il y a une énorme différence entre faire quelque chose le 31 décembre et le faire un jour plus tard. Si vous savez qu'une dépense à venir sera déductible d'impôt, demandez-vous si vous pourrez la payer cette année plutôt que l'année prochaine. Faire un versement hypothécaire de janvier en décembre, par exemple, pourrait vous donner un mois d’intérêts supplémentaires à déduire cette année. De même, si vous savez que vous êtes près du seuil de déduction des frais médicaux, déplacer le canal radiculaire vers le haut peut rendre la douleur plus supportable si le coût devient soudainement déductible.

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Tina Orem est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].

Mis à jour le 8 nov. 2017.