La ligne mince entre l'assurance auto personnelle et commerciale

Si vous n’exploitez pas une flotte de véhicules d’affaires - ou n’exploitez aucune entreprise - vous n’avez peut-être jamais pensé à l’assurance automobile. Mais il est possible que vous ayez besoin d’une politique commerciale même si vous n’appartenez pas à ces catégories, en particulier si vous utilisez votre propre véhicule à des fins de travail autres que les trajets quotidiens.

Pour vous aider à éviter toute confusion, nous expliquerons que l'achat d'une couverture automobile commerciale est plus logique que d'obtenir des devis d'assurance personnelle.

Qui a besoin d'une assurance auto commerciale?

Ces exemples montrent à quel point la ligne de démarcation entre le besoin de couverture auto personnelle et la couverture auto commerciale peuvent être subtils, et peut vous aider à voir de quel côté vous allez tomber.

Assurance auto personnelle	Assurance auto commerciale
Saisir les beignets du matin pour les collègues	Livrer des pizzas à des clients payants
Conduire des amis à un concert	Transporter des gens à un concert en tant que conducteur Uber
Prendre des voyages de week-end	Parcourir régulièrement de longues distances pour rencontrer des clients au travail ou se rendre sur les chantiers
Se rendre sur le chantier où vous travaillez	Transport des outils et de l'équipement sur le chantier de construction sur lequel vous travaillez

Le problème avec le transport des choses

L’assurance automobile personnelle ne paie généralement pas pour réparer les dommages ou soigner les blessures que vous subissez lorsque vous transportez des personnes ou des biens contre de l’argent, en grande partie à cause des risques de responsabilité et de dommages matériels trop importants. Conduire des amis à un concert ou chercher de la nourriture pour les collègues au bureau est couvert. Mais si vous utilisez votre véhicule, par exemple, pour livrer des pizzas, vous avez besoin d'une assurance auto commerciale.

Les conducteurs de covoiturage - comme les conducteurs Uber - constituent un cas unique et un nombre croissant d'assureurs proposent une assurance de covoiturage. Ces polices sont souvent moins chères que l’assurance voiture commerciale.

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Ce n’est pas l’endroit où vous conduisez, mais pourquoi

Il n’ya pas de limite à ce que vous pouvez conduire avec une stratégie auto standard, à condition que ce soit pour des raisons personnelles.

Mais si, par exemple, vous êtes responsable des ventes et utilisez régulièrement votre voiture pour visiter des magasins dans votre région, ou si vous êtes un représentant et que vous conduisez souvent partout pour rencontrer - et éventuellement transporter - des clients, vous avez probablement besoin de ressources commerciales. une couverture pour tenir compte du risque élevé de responsabilité que votre entreprise pourrait encourir en cas d’accident.

Regardez ce que vous transportez

Se rendre à un travail est une chose. Apporter des outils ou des équipements lourds en est un autre. Par exemple, un travailleur de la construction qui transporte une remorque, une crémaillère, des foreuses coûteuses et d’autres fournitures risque davantage de se détériorer et de voler que son banlieue moyenne - et pourrait donc avoir besoin d’une assurance voiture commerciale.

Discutez avec votre assureur de la modification de votre police

Décider entre une assurance automobile personnelle et une assurance automobile commerciale implique de nombreux facteurs et questions d’atténuation. Par conséquent, discutez-en avec votre agent d’assurance ou votre assureur.

Vous avez probablement besoin d'une politique commerciale distincte si vous utilisez votre voiture principalement ou fréquemment pour les affaires. Mais si vous ne l'utilisez que occasionnellement à des fins professionnelles, votre assureur pourra peut-être modifier votre police d'assurance automobile personnelle, moyennant un coût supplémentaire, afin qu'elle inclue votre conduite au travail.

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Les assureurs les plus connus proposent une assurance auto commerciale. Étant donné qu’elle est généralement plus chère que la couverture auto personnelle, plusieurs devis sont le meilleur moyen de trouver des tarifs abordables.

Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].