Comment se préparer à un séisme et à des réclamations d'assurance

Les tremblements de terre peuvent se produire n'importe où, n'importe quand. Il est essentiel de souscrire une assurance contre les tremblements de terre si vous souhaitez récupérer rapidement après des dommages causés à votre maison ou à vos biens.

Suivez ces étapes pour ne pas être pris au dépourvu si vous devez faire une réclamation d’assurance tremblement de terre.

Liste de contrôle de l'assurance tremblement de terre

1. Assurez-vous d'avoir la bonne assurance

L’assurance habitation standard ne paie pas pour reconstruire votre maison ou remplacer vos biens après un tremblement de terre. Vous devrez souscrire une assurance complémentaire contre les tremblements de terre auprès de votre assureur, le cas échéant, ou acheter une police distincte ailleurs.

Consultez notre guide sur l'achat d'une assurance contre les tremblements de terre pour savoir où trouver une couverture autonome.

2. Inspectez votre police d'assurance pour les trous

Les dommages causés à la structure et aux biens de votre maison peuvent ne pas être les seuls problèmes auxquels vous êtes confrontés. Demandez à votre agent ou à votre assureur d'ajouter des protections contre les conséquences des tremblements de terre, telles que le retrait des débris ou la réparation de structures non attachées, comme un abri d'auto ou un hangar.

Deux problèmes que votre assurance sismique ne couvrira pas sont les gouffres et les inondations. Envisagez de souscrire une assurance contre les inondations et une assurance pour les gouffres séparément. Une couverture en avaloir peut être disponible en complément de votre assurance habitation, moyennant un supplément.

3. Fixez le coût de remplacement de votre maison

Votre assureur ou votre agent peut vous aider à déterminer le coût de la reconstruction de votre maison si celle-ci était détruite. Utilisez ce numéro comme référence lors de la sélection de votre limite de couverture de logement. Assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour vous rembourser intégralement au cas où vous auriez à reconstruire à partir de zéro.

4. Faites l'inventaire de vos biens

Avoir un dossier détaillé de vos biens accélérera votre réclamation et vous aidera à vous souvenir de tout ce que vous perdez lors d'un tremblement de terre. Il peut également vous aider à identifier des objets de valeur, tels que des bijoux, qui dépassent votre limite de protection des biens personnels. Pour ces articles, envisagez de souscrire une assurance complémentaire appelée avenant «bien personnel planifié».

Bien que détailler ses effets personnels ne soit pas la façon la plus amusante de passer une journée, cette application d’inventaire de l’assurance Information Institute peut aider à rationaliser le processus.

5. Informez-vous sur la réduction des franchises d’assurance tremblement de terre.

Les franchises d’assurance tremblement de terre - le montant que les assureurs retirent de vos chèques de sinistre - sont plutôt élevées. Généralement, les assureurs soustraient entre 10% et 20% de votre limite de couverture.

Par exemple, si votre couverture de logement est de 100 000 $, votre franchise pour toute réclamation relative à une couverture de logement pourrait atteindre 20 000 $. Si vous avez besoin de réparations à hauteur de 40 000 $, par exemple, votre assureur n'en couvrira que la moitié.

Il se peut que vous ne puissiez pas toujours choisir votre franchise, selon votre assureur. Si vous pouvez choisir, envisagez de le placer sur le côté bas. Même si vous payez plus en primes, vous obtiendrez plus de remboursement si vous avez une réclamation.

6. N'oubliez pas votre véhicule

L’assurance tremblement de terre ne paiera pas pour réparer les dommages causés à votre voiture. Au lieu de cela, vous déposeriez une réclamation auprès de votre assurance auto complète. Si votre police d’assurance automobile n’est pas encore complète, examinez-la.

7. Organisez vos documents d'assurance

Rassemblez vos documents d’assurance et stockez-les dans un endroit facile d’accès. Si vous devez évacuer à la suite d’un tremblement de terre, apportez-les avec vous pour les garder en sécurité et vous y référer lors de votre réclamation.

Préparer votre maison pour un tremblement de terre

En plus de peaufiner votre assurance, la préparation de votre maison peut aider à limiter votre perte financière après un séisme.

Tremblement de terre rééquipement

Idéalement, un expert en réhabilitation parasismique inspecterait votre maison pour déterminer si des améliorations majeures étaient nécessaires. Ceci est particulièrement important pour les maisons construites avant les années 1990, en particulier dans les zones sismiques.

La rénovation consiste principalement à ancrer votre maison à ses fondations et à renforcer ses murs de soutènement. Le processus coûte généralement entre 3 000 et 7 000 dollars, selon la California Earthquake Authority.

Si vous habitez en Californie, vous pourriez être admissible à une subvention de réaménagement pouvant aller jusqu'à 3 000 $.

Autre sécurité à la maison conseils

Voici quelques étapes de bricolage peu coûteuses qui peuvent porter leurs fruits en cas de tremblement de terre.

• Boulonnez ou attachez des objets lourds: Empêchez les commodes, les étagères de livres, les miroirs et autres pièces plus grosses de se déplacer pendant les tremblements de terre afin de limiter les dommages et les blessures.
• Fixez les loquets à vos armoires: Cela contribuera à empêcher la vaisselle, les aliments et d’autres objets de se répandre.
• Utilisez des crochets fermés pour vos photos: Les ongles ou les crochets ouverts n'empêcheront probablement pas vos œuvres d'art ou vos photos de famille de tomber.
• Attachez votre chauffe-eau au mur: Si votre chauffe-eau se renverse, cela pourrait causer des fuites de gaz, des incendies et des dégâts d’eau. Un kit d'entretoise pour un chauffe-eau est disponible dans les principaux magasins de quincaillerie et à la maison pour moins de 20 $.

Lisez le guide de la FEMA sur la préparation d’un tremblement de terre pour obtenir davantage de conseils sur la sécurité à la maison, des conseils sur les procédures d’urgence et la préparation d’une trousse de survie.

" PLUS: Guide complet pour acheter une assurance tremblement de terre

Alex Glenn est rédacteur pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] .