Avantages et inconvénients de l'assurance-vie collective par le travail
Avantages et inconvénients du libre échange - Économie - digiSchool
Table des matières:
- Vie de groupe de base ou complémentaire
- Raisons d'acheter une assurance-vie collective par le travail
- Inconvénients de l'assurance-vie collective
- Comment décider
- Et après?
- Comparer devis d'assurance vie
- Explorer combien d'assurance-vie dont vous avez besoin
- Feuilleter notre collection d'outils d'assurance et de calculatrices
Vous vouliez peut-être souscrire une assurance-vie, mais vous n’en avez pas encore pris conscience. Si vous avez récemment eu un nouvel emploi ou si la saison d’inscription est ouverte, vous pourrez peut-être souscrire une assurance vie auprès de votre employeur à un coût minime, voire nul.
De nombreux employeurs proposent une assurance vie gratuite en tant qu’avantage, appelée vie collective. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire, et parfois l'inscription est automatique.
De nombreuses personnes choisissent d’acheter davantage d’assurance, appelée assurance-vie supplémentaire, par le biais de tels régimes. En fait, selon l'American Council of Life Insurers, 44% de toutes les polices d'assurance vie en vigueur en 2015 provenaient de groupes comprenant des lieux de travail, des églises et d'autres associations.
Est-ce que l'achat d'une assurance-vie collective par votre travail est une bonne idée? Voici un aperçu des avantages et des inconvénients.
»COMPAREZ: Devis d'assurance vie
Vie de groupe de base ou complémentaire
Les employeurs fournissent souvent, mais pas toujours, une petite quantité de couverture d'assurance vie gratuitement. C'est la vie de groupe de base. Les montants types de couverture sont 25 000 $, 50 000 $ ou le salaire annuel d’un employé, arrondi au 1 000 $ près. Parce que c'est gratuit et que la couverture est généralement garantie, il n'y a aucune raison de ne pas l'accepter.
Les employeurs fournissent souvent, mais pas toujours, une petite quantité de couverture d'assurance vie gratuitement.
N'oubliez pas de remplir tous les formulaires requis avant la date limite indiquée. Il vous sera demandé de désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Autrement, tout produit ira à votre conjoint ou à d'autres membres de votre famille, conformément à la loi.
Vous pouvez également avoir la possibilité de souscrire une assurance-vie collective supplémentaire. Ces régimes permettent généralement aux travailleurs d’acheter une couverture supplémentaire - jusqu’à trois ou quatre fois le salaire annuel d’un employé. Les montants les plus élevés nécessitent souvent de remplir un questionnaire médical «preuve d’assurabilité».
Des antécédents de maladie grave pourraient amener la compagnie d’assurance à vous demander de permettre la révision de votre dossier médical, de vous soumettre à un examen physique, de permettre des examens médicaux et, en fin de compte, de rejeter la couverture.
Raisons d'acheter une assurance-vie collective par le travail
Souscrire une assurance-vie collective supplémentaire auprès de votre employeur présente trois principaux avantages: commodité, prix et acceptation.
La commodité est essentielle pour ceux qui savent qu’ils ont besoin d’une assurance vie mais ne l’ont pas encore achetée. Obtenir une couverture au travail peut être le moyen le plus simple de protéger votre famille.
Cela peut aussi être une bonne affaire, offrant parfois des tarifs que vous ne pouvez pas battre en faisant du shopping.
Enfin, les personnes ayant des problèmes de santé graves peuvent bénéficier d'un taux nettement supérieur à la politique de groupe par rapport à ce qu'elles pourraient obtenir par elles-mêmes. Un examen médical n'est pas nécessaire, mais vous devrez peut-être remplir un questionnaire détaillé.
Inconvénients de l'assurance-vie collective
Il est peu probable que la plupart des gens restent chez le même employeur tout au long de leur carrière, ce qui constitue le premier inconvénient majeur de lier votre assurance-vie à votre emploi. Si vous partez, vous pourrez peut-être convertir votre police collective en assurance-vie individuelle, mais le coût pourrait augmenter considérablement.
Votre prochain emploi pourrait ne pas offrir une assurance-vie collective. Dans ce cas, vous pouvez acheter une police d’assurance vie individuelle. Mais le coût de l’assurance-vie augmente avec l’âge, et vous ne savez jamais quand vous risquez de développer une maladie qui pourrait sérieusement faire augmenter vos taux ou même rendre impossible l’obtention d’une couverture.
Lorsque vous achetez une assurance-vie par le travail, vous ne trouvez pas la gamme des options de polices que vous pourriez trouver ailleurs. Mais l’assurance vie temporaire telle que celle offerte par le travail est généralement la meilleure option pour la plupart des gens. Si vous recherchez un produit plus complexe comme la vie entière ou la vie universelle, vous devriez consulter un conseiller financier.
Enfin, vous ne pourrez peut-être pas acheter la couverture dont vous avez besoin tout au long de votre travail. Dans ce cas, vous voudrez peut-être souscrire une assurance-vie ordinaire au lieu ou en plus d'une assurance-vie complémentaire.
Comment décider
La première chose à faire est de profiter de l’assurance vie collective de base gratuite offerte.
Ensuite, comparez le coût de l’assurance vie supplémentaire offerte par votre travail à ce que vous pouvez trouver vous-même. Vous pouvez utiliser l’outil de comparaison d’assurance vie de notre site pour effectuer des achats sans entrer d’informations permettant de vous identifier.
Vous constaterez peut-être que vous pouvez obtenir vous-même une offre comparable, auquel cas il ne vaut pas la peine de souscrire une assurance vie par le biais de votre travail. Même si le coût d’une police individuelle est légèrement plus élevé, c’est probablement un meilleur pari en raison de sa portabilité.
Si vous avez des besoins importants en assurance vie, par exemple de nombreuses personnes à charge, vous pouvez envisager de souscrire une police individuelle et de la compléter par une assurance vie par le travail.
Mais si vous craignez de ne pouvoir bénéficier d'un bon taux en tant qu'individu, peut-être en raison d'un problème de santé, l'assurance-vie collective par le biais de votre travail est une bonne idée. Rappelez-vous simplement les limitations, surtout si vous ne comptez pas rester chez l’employeur pendant une longue période.
